オリコビジネスローンへの申込を検討していませんか？
結論、オリコビジネスローンの審査は比較的ゆるいです。
この記事では、オリコビジネスローンの審査傾向を解説します。
実際に利用した方の口コミも紹介するので、参考にしてください。
また、オリコビジネスローンの申込条件から主な特徴も合わせて解説します。
オリコビジネスローンに申込する前に、セルフチェックをして審査通過率を高めましょう。
また、まとまった資金を必要とする人も方には「アイフルビジネスファイナンス」もおすすめ！
「アイフルビジネスファイナンス」は、最短翌日・スピード資金調達が可能で、全国どこでも資金調達が可能となっています。
オリコビジネスローンは2種類
オリコビジネスローンは、2種類あります。
用途によって使い分けることができるので、自社に合ったカードを選ぶと良いでしょう。
オリコで用意されているビジネスローンは、以下の2種類です。
- 個人事業主専用の「CREST for Biz」
- 法人・個人事業主が対象の「ビジネスサポートプラン」
ビジネスサポートプランには、証書貸付タイプとクレジットライン設定タイプがあります。
それぞれ特徴に違いがありますので、利用を考えているなら確認が必要です。
特徴などを把握した上で、無理なく利用できるビジネスローンを選択しましょう。
個人事業主専用「CREST for Biz」
| 融資限度額 | 10万円～300万円 | |
| 融資速度 | 最短即日 | |
| 金利（実質年率） | 6.0%～18.0% | |
| 担保 | 不要 | |
| 保証人 | 不要 | |
| 返済方式 | 元利定額リボルビング方式（残高スライド）・定額返済 | |
| 返済回数 | 1回～159回 | |
| 返済日 | 毎月27日（口座自動振替） | |
| 貸付対象 | 個人事業主 | |
CREST for Bizは個人事業主専用のビジネスローンです。
一般的に「金融機関は個人事業主に対して厳しい」といわれます。
しかし、CREST for Bizは個人事業主専用であるため、利用しやすいサービスとして好評です。
なお、ほかの個人事業主でも借りられるビジネスローンについては別記事でご紹介していますのであわせてご確認ください。
CREST for Bizの特徴やメリット、返済方法について、それぞれ解説します。
CREST for Bizの特徴
CREST for Bizは個人事業主を対象としたローンカードで、法人は対象外です。
ノンバンク系ビジネスローンは、貸金業法の適用を受ける商品となっています。
しかし、事業性融資は総量規制の例外。
そのためCREST for Bizでは、審査の結果によっては年収の3分の1を越える融資も可能です。
WEBでは申込までに対応しており、入会が承認された場合、カードが発券・郵送されます。
融資は最短即日なので、お急ぎで資金調達したい方にもおすすめです。
CREST for Bizのメリット
CREST for Bizは入会のタイミングで融資が受けられるため、即日融資も可能です。
オリコに引き落とし口座があれば、スピード申込も利用できます。
CREST for Bizはカードローンであるため、融資限度額までの範囲なら繰り返し利用可能です。
返済方法は残高スライド返済コースと、定額返済コースの2種類から選択できます。
返済は口座振替になるため、残高さえあれば自動で引き落とされ、手間も掛かりません。
利用明細をeオリコサービスで確認するなら、明細書の郵送も停止できます。
口座振替や提携金融機関ATMを使って追加返済もできるため、早めの完済をめざせるのもメリットです。
CREST for Bizの返済方法
CREST for Bizの返済は、本人名義口座からの自動振替です。
引き落とし日は毎月27日となり、金融機関が休みであれば翌営業日に引き落とされます。
返済プランは、残高スライド返済コースか定額返済コースから選択可能です。
- 残高スライド返済コース……利用残高に応じて毎月の返済額が最少額に設定
- 定額返済コース……利用可能枠に応じて毎月の返済金額を任意に設定
定額返済コースでは毎月返済金額を変えられます。
さらに、余裕があれば提携金融機関のATMを使った追加返済も可能です。
インターネットを使って11日から翌月10日までに増額登録をすると、翌月の口座振替金額を増やせます。
法人・個人事業主「ビジネスサポートプラン」
| 証書貸付タイプ | クレジットライン設定タイプ | |
| 融資限度額 | 100万円～1,000万円 | 50万円～500万円 |
| 融資速度 | 数日 | |
| 金利（実質年率） | 6.0％～15.0％（新規申込時は8.4%～15.0%） | |
| 担保 | 不要 | |
| 保証人 | 原則不要（法人は代表者の連帯保証が必要な場合もある） | |
| 返済方式 | 元利均等返済・一括返済 | |
| 返済回数 | 1～60回（最長5年） | 1～36回（最長3年） |
| 返済日 | 毎月27日（口座自動振替） | |
| 貸付対象 | 業歴1年以上の法人・個人事業主 | |
法人および個人事業主どちらも融資の対象となっているのが、「ビジネスサポートプラン」です。
ビジネスサポートプランには、証書貸付タイプとクレジットライン設定タイプがあります。
オリコのビジネスサポートプランは高額融資にも対応していますが、利用者が限定されているため注意が必要です。
それぞれの特徴やメリット、返済方法についても解説します。
ビジネスサポートプランの特徴
ビジネスサポートプランは、法人と個人事業主を対象としたオリコのビジネスローンです。
ただし、利用できるのは「オリコ加盟店及びオリコクレジットを利用中の事業主」となります。
オリコ利用者でなければ申込できないので注意してください。
証書貸付タイプでは、申込ごとに証書貸付契約を締結する必要があります。
クレジットライン設定タイプでは、決められた資金枠内なら繰り返しの利用が可能です。
まとまった資金が必要なら証書貸付タイプ、繰り返し使いたいならクレジットライン設定タイプが適しています。
ビジネスサポートプランのメリット
オリコのビジネスサポートプランは、ノンバンク系ビジネスローンの中では、比較的融資額が高めとなっています。
融資限度額は、証書貸付タイプで100万円～1,000万円、クレジットライン設定タイプで50万円～500万円です。
総量規制の例外となるため、返済能力が認められれば個人事業主でも年収の3分の1以上の融資が受けられます。
来店不要、業歴が1年以上あればビジネスローンに申込可能。
早めにまとまった資金を用意したい時に便利です。
ただし金利は高めなので、時間に余裕があるなら銀行系ビジネスローンも検討してみましょう。
ビジネスサポートプランの返済方法
ビジネスサポートプランの返済方式は元利均等返済方式です。
そのため金利・融資金額・返済回数で各回の支払金額が決まります。
参考として、100万円の融資を受けた場合の金利別支払金額を見てみましょう（100万円の融資を受けた場合の金利別支払額例）。
| 金利（実質年率） | 12回 | 24回 | 36回 |
| 8.4% | 87,173円 | 45,409円 | 31,521円 |
| 12.0% | 88,848円 | 47,073円 | 33,214円 |
| 15.0% | 90,258円 | 48,486円 | 34,665円 |
ビジネスサポートプランの返済方法は、CREST for Bizと同様に本人名義口座からの自動振替です。
引き落とし日は毎月27日で、金融機関が休みであれば、翌営業日に引き落とされます。
CREST for Bizの申込条件
CREST for Bizの申込条件は、個人として事業所得を申告している「個人事業主」であることです。
法人代表者は申込対象外となります。
CREST for Bizを利用する際、実際どのような流れになるのか、どのような書類が必要になるのか解説するので、参考にしてください。
事前に確認しておき、申し込みに備えておくと良いでしょう。
法人代表者で融資を受けたいと考えているなら、「ビジネスサポートプラン」を考えてみてください。
CREST for Biz申込から融資までの流れ
CREST for Bizには、オンライン申込とスピード申込があります。
オンライン申込の流れは、以下の通りです。
- 規約に同意し入力フォームに必要事項を入力して申込
- オリコが審査を開始
- 審査完了後オリコが申込用紙を郵送
- 入会申込書と本人確認資料をオリコに返送
- 入会が承認されるとオリコからカードが発送される
スピード申込の流れは、以下の通りです。
- 規約に同意し入力フォームに必要事項を入力して申込
- オリコが審査を開始
- 必要事項確認のためオリコから電話が入る
- 必要書類をFAXで返送する
- 入会が承認されるとオリコからカードが発送される
すでにオリコに引き落とし口座の登録をしているなら、スピード申し込みが便利です。
どの申込方法でも、入会が承認されると即日融資が受けられます。
CREST for Bizの必要書類
CREST for Biz申込には以下の書類が必要です。
- 本人確認資料
- 所得証明書類（確定申告書Bまたは青色申告決算書もしくは収支内訳書）
- 事業状況の確認書面または借入計画書等
なお、所得証明書類は、税務署・税理士の受領印があるものに限られています。
e-Taxを利用した場合は「受信通知」「電子申請等証明データシート」等を添えてください。
事業状況の確認書面および借入計画書は、CREST for Bizの申込ページからダウンロード可能です。
ビジネスサポートプランの申込条件
ビジネスサポートプランの申込条件は以下の2つです。
- 業歴1年以上の法人または個人事業主であること
- 法人の場合、直近決算期において債務超過でないこと
厳しいビジネスローンでは、業歴2年以上でなければ申し込みできない会社もあるため、業歴が1年以上という点で、比較的申込しやすいビジネスローンだといえます。
法人の場合は債務超過の場合、申込条件を満たさないので確認しておきましょう。
以下で、申し込みから融資までの流れや必要書類を解説します。
ビジネスサポートプラン申込から融資までの流れ
ビジネスサポートプランの申し込みから融資までの流れを紹介します。
- 資料と申込書類を請求する
- 届いた申込書類に記入し、必要書類を添えて返送する
- 審査結果の連絡を受ける
- 指定された口座に融資が実行される
ビジネスサポートプランを申し込むなら、まず資料と申込書類の請求が必要です。
資料や書類が届くまでには約1週間掛かりますので、その間に必要書類を用意しておきましょう。
オリコに申込書類と必要書類が到着してから審査が行われます。
融資までの明確な日数は公表されていませんが、最低でも2週間以上はかかると考えておきましょう
なるべく早く融資を受けたいと考えているのなら、他のノンバンク系ビジネスローンも検討してみてください。
ビジネスサポートプランの必要書類
必要書類は、法人と個人事業主で違いますので、それぞれ説明します。
法人の場合は、以下の書類が必要です。
- 決算書直近2期分（税務署受領印のあるもの）
- 商業登記謄本（履歴事項全部証明書）
- 資金繰り表または事業計画書等
- 印鑑証明書（法人および法人代表者それぞれ1通で発行から3か月以内のもの）
個人事業主は以下の通り。
- 所得証明書類（確定申告書Bまたは青色申告決算書もしくは収支内訳書のいずれか1つ）
- 「事業状況のご確認」書面または借入計画書等
- 印鑑証明書（代表者1通で発行から3か月以内のもの）
本人確認書類として使われる印鑑証明書は、発行から3か月以内のものと定められています。
すでに持っている印鑑証明書を使う場合は、期限切れになっていないか確認してください。
申込を決めた段階で必要書類は用意しておくとスムーズに手続きできます。
CREST for Bizの審査傾向
信販系の審査は「銀行よりはゆるく、消費者金融よりは厳しい」という考え方が一般的です。
個人事業主に対する審査が厳しい金融機関もあります。
各金融機関とも審査基準は公開していないため、詳しい比較は不可能です。
基準が分からない以上、申し込みをしていなければ分からないとも考えられます。
しかしCREST for Bizは個人事業主の利用に特化した商品です。
そのため審査は比較的ゆるめだと想定されます。
銀行などの公的機関からの融資よりは、ハードルが低いと考えて良いでしょう。
CREST for Bizの口コミ
CREST for Bizの利用者による口コミを2件紹介します。
いずれも、審査が当日中に完了したという口コミです。
自営業者には嬉しい専用ローンです、審査は当日連絡でした
金利は普通のカードとさほど変化はないかなと思います
引用：価格.com
大手の会社なので安心だと思い借り入れしました。本人確認の電話が会社と携帯で必要なのと、収支確認の書類がいるので少し面倒ですが、不明な点があっても対応が親切丁寧で、いい感じでした。審査が最短25分で、年会費無料の低金利で高限度額で借り入れが出来たので、職業柄お金が結構必要だったので助かりました。借り入れや返済がATMで出来るので忙しい人でも楽に出来ると思います。
引用：価格.com
利用者によっては2日ほどを要したケースもあります。
カードが届くまで待つと、借り入れには時間が掛かる場合があると考えておきましょう。
急ぎであれば入会時に振込による融資を依頼してください。
ビジネスサポートプランの審査傾向
ビジネスサポートプランの審査傾向は、比較的ゆるめであると考えられます。
オリコのビジネスサポートプランは、法人でも個人事業主でも業歴が1年以上あれば申込できるからです。
審査基準自体は明確にされていませんが、銀行と比べれば審査はゆるいでしょう。
審査通過のヒントとなるのが「債務超過ではないこと」という申込条件です。
オリコでは提出書類をもとに、倒産などのおそれがないのかなどについて判断すると考えられます。
業績が順調だったり債務超過していなかったりする場合は、審査に通る可能性があるでしょう。
ビジネスサポートプランの口コミ
オリコビジネスサポートプランの口コミは、見つかりませんでした。
オリコ利用者限定であり、利用者の全体数が少ない可能性が考えられます。
そのため、実際にどれほどの日数がかかったのか、審査がゆるかったのか厳しかったのかは、判断できません。
ただ、口コミがないということは、特別良くもなく悪くもなくとも考えられます。
利用者の声がないので、単純にメリットや使いやすさ、法人かどうかという部分で、申し込みするか判断すると良いでしょう。
使いやすいオリコのビジネスローンを検討しよう
オリコのビジネスローンには、個人事業主を対象にしている「CREST for Biz」と、法人および個人事業主を対象にしている「ビジネスサポートプラン」があります。
繰り返し少額の融資を受けたいと考えているならCREST for Bizが便利ですが、高額の融資を考えているなら「ビジネスサポートプラン」がおすすめです。
ただし、ビジネスサポートプランは融資まで日数が掛かるため、利用を考えているなら早めに申込みましょう。
もし時間に余裕があるのなら、ノンバンク系ビジネスローンより金利が低い銀行系ビジネスローンも検討してみることをおすすめします。
融資速度や金利などを考え、無理なく利用できるビジネスローンを選択してください。