PayPay銀行ビジネスローンの審査は厳しい？口コミやおすすめな人・メリット・利用の流れも解説！

PayPay銀行のビジネスローンを利用したいと考えているけど、どんな特徴があるのかイマイチよくわからない。

資金調達をするにあたって、上記のような悩みをお持ちの方もいらっしゃるのではないでしょうか。

資金調達の悩みを抱える方に向けて、本記事ではPayPay銀行のビジネスローンを徹底解説します！

併せて資金の借り方や審査のポイントも解説します。

資金調達にお困りの方はぜひ役立ててください。

	AGビジネスサポート 「事業者向けビジネスローン」	GMOあおぞらネット銀行 「あんしんワイド」	PayPay銀行 「ビジネスローン」
融資時間	最短即日	最短2営業日	1週間程度
融資限度	50万円～1,000万円	～1,000万円	〜1,000万円
金利	年3.1%～18.0%	年0.9%～14.0%	年1.8%〜13.8%
必要書類	決算書 代表者身分証 など	入出金明細	登記簿謄本 決算書2期分 印鑑証明書 など
担保	不要	不要	不要
オンライン	可能	可能	可能
申込方法	AGビジネスサポート 公式サイト	あんしんワイド 公式サイト	PayPay銀行 公式サイト

PayPay銀行ビジネスローンの概要

PayPay銀行のビジネスローンは法人と個人事業主のどちらも利用することができます。

商品の主な概要は以下の通りです。

利用限度額	1,000万円
金利	1.8％～13.8％
毎月の返済額	2,000円～13万円 （PayPay銀行口座から自動引落）
担保	不要
保証人	不要 （法人の場合は原則代表者の連帯保証が必要）
手数料	不要
対象者（法人）	・業歴2年以上または決算を2期終了 （個人事業主として行っていた事業を法人化の場合、業歴の通算が可能） ・代表者が日本国籍または外国籍で日本での永住権を有している ・申込時に代表者の年齢が満20歳以上満69歳以下
対象者（個人事業主）	・代表者が日本国籍または外国籍で日本での永住権を有している ・申込時に代表者の年齢が満20歳以上満69歳以下
必要書類	原則不要 （審査過程で書類提出を依頼する場合あり）

他のビジネスローンと比較しても利用限度額が高く、最低金利も低く設定されています。

また、月々の返済も少額から可能なので、コツコツ返済していきたい方にもおすすめのビジネスローンです。

PayPay銀行ビジネスローンの特徴

事業資金調達に利用できる金融商品は、PayPay銀行だけでなくさまざまな金融機関で取り扱われています。

そのため、PayPay銀行ビジネスローンを利用するべきかどうかを判断するためには、PayPay銀行ビジネスローンの特徴をきちんと把握しておかなければなりません。

PayPay銀行ビジネスローンの特徴について以下で詳しく説明します。

事務手数料や維持費が無料

PayPay銀行ビジネスローンは、事務手数料や維持費が無料で利用できるローンです。

融資を受けるにあたっては、返済時には適用金利から算出される利息を上乗せして返済しなければならず、これはどのようなローンを利用する場合にも当てはまります。

返済時の負担を考えると、利息以外の名目で支払いを行うのは、なるべく避けたいところです。

事務手数料や維持費が無料のPayPay銀行ビジネスローンは、返済負担を抑えて融資を受けたい方に、うってつけのローンといえるでしょう。

借入の回数に制限なし

PayPay銀行ビジネスローンで借り入れる場合、契約した融資金額が口座に振り込まれるのではなく、借入可能な利用限度額が設けられて、その範囲内で自由に借入ができるようになります。

借り入れる回数に制限は設けられていないので、必要なタイミングで必要な金額だけお金を借り入れることが可能です。

臨機応変な対応が可能なのがメリットですし、不必要な金額が口座に入っていないことで、使いすぎてしまう心配もありません。

口座に借入枠を付けられる

PayPay銀行ビジネスローンは、PayPay銀行の法人・個人事業主向けの普通預金口座「ビジネスアカウント」に借入枠を付ける形で、利用します。

ローンを利用するために専用の口座を作らなければならないとなると、申込みや契約の手間がかかってしまいますが、PayPay銀行ビジネスローンではその必要はありません。

すでにPayPay銀行に口座を保有している方であれば、手続きもスムーズに済むでしょう。

ネットで借入まで完結

PayPay銀行ビジネスローンは、申込みから借入まですべての手続きを、ネットで完結させることができます。

法人代表者や個人事業主の方は、日中は仕事で忙しいことも多いので、ローン契約のために金融機関の店舗に足を運ぶ時間を、なかなか確保できないこともあるでしょう。

PayPay銀行ビジネスローンでは、すべての手続きがオンライン上でできるので、事務所や店舗にいながら手続きを進めることが可能です。

口座が無くても申し込み可能

PayPay銀行ビジネスローンを利用するためには、PayPay銀行の法人・個人事業主向けの普通預金口座「ビジネスアカウント」が必要です。

ただ、「ビジネスアカウント」を保有していない状態でも、申込みは可能です。

PayPay銀行ビジネスローンに申込んで、審査に通過して契約となるときに、「ビジネスアカウント」の開設手続きも一緒に進めてもらえます。

毎月2,000円から返済可能

ローンを利用して融資を受けるときに懸念材料になり得るのが、毎月の返済です。

毎月の返済負担が重いと、資金繰りに余裕がなくなって、事業にも悪影響を与えかねません。

PayPay銀行ビジネスローンでは、毎月2,000円から返済可能なので、返済負担のことを気にしすぎることなく返済を継続できます。

ただ、毎月の返済金額を少なくしすぎると、返済期間が長期化して利息の支払いが増えるので、無理なく返済できる金額を模索するために返済シミュレーションは必ず行いましょう。

PayPay銀行ビジネスローンがおすすめな人

PayPay銀行ビジネスローンは、便利なローンであることは間違いありませんが、PayPay銀行ビジネスローンに備わった特徴をうまく活用できるかは、利用者次第です。

PayPay銀行ビジネスローンがおすすめな法人や個人事業主の特徴を以下で紹介しましょう。

手数料を安く抑えたい人

ローンの契約によって発生する手数料は、利用者からすれば「コスト」以外の何物でもありません。

そもそも融資で資金調達を行っている以上、「利息」というコストは必ず発生しますので、それ以外のコストはなるべく抑えたいというのが正直なところでしょう。

PayPay銀行ビジネスローンでは、手数料だけでなく維持費も無料なので、返済負担を抑えた形で資金調達を行うことが可能です。

こまめに少額の借入をしたい人

事業の規模や業種・業態によっては、まとまった金額の融資を受けるのではなく、必要なタイミングで必要な金額だけ借入を行うほうが、適していることもあります。

そのような事業を行っている場合は、カードローンのような形で利用できるビジネスローンのほうが、使いやすいと感じるでしょう。

PayPay銀行ビジネスローンは、利用限度額の範囲であれば何度でも借入を行えるので、こまめに資金調達を行いたい場合には検討すべきです。

毎月の返済を少額にしたい人

毎月の返済金額は利用するローンによってさまざまですが、返済金額が多いと資金繰りが苦しくなってしまう可能性もあるでしょう。

融資は受けたいものの、毎月の返済金額を抑えたいとお考えの場合にも、PayPay銀行ビジネスローンは向いているでしょう。

PayPay銀行ビジネスローンは、月々2,000円～返済が可能なので、資金繰りにほとんど影響を与えない形で返済を継続できます。

繰り上げ返済にも対応しているので、手元の資金に余裕ができたタイミングで適宜繰り上げ返済を行って、借入残高を効率的に減らしていくとよいでしょう。

つなぎ資金が必要な人

売上高の多くを特定の取引先に依存していると、その取引先からの入金が少し遅れるだけで、運転資金がショートしてしまう可能性もあります。

そのような場合はつなぎ資金が必要になりますが、つなぎ資金として利用するのにもPayPay銀行ビジネスローンは便利です。

PayPay銀行ビジネスローンは、事業資金であれば幅広い資金使途に対応しているので、つなぎ資金としての利用も問題ありません。

必要な金額だけ借り入れて、取引先から入金があればそのお金で返済を行えばよいので、支払う利息も少なく抑えられるでしょう。

PayPay銀行ビジネスローンの審査基準

ビジネスローンの審査基準はローンによってまちまちで、同じ法人や個人事業主でも、申込めるビジネスローンもあれば申込めないビジネスローンもあります。

そのため、利用を検討しているビジネスローンがある場合は、その審査基準を把握しておかなければなりません。

PayPay銀行ビジネスローンの審査基準を以下で説明しましょう。

事業内容や継続年数

PayPay銀行ビジネスローンは利用条件として、「同じ事業内容で会社の業歴が2年以上、または決算を2期終了している」ことを挙げています。

そのため、事業を立ち上げたばかりだったり、事業内容を変更したばかりだったりすると利用できません。

なお、個人事業主が法人成りした場合、個人事業主からの業歴を法人での業歴に加算できるので、事業内容が同じであればPayPay銀行ビジネスローンには申込みやすいでしょう。

代表者の国籍と年齢

PayPay銀行ビジネスローンは、法人代表者もしくは個人事業主の国籍と年齢にも条件を定めています。

国籍に関しては、「日本国籍を有していること」もしくは「外国籍で日本の永住権を有していること」が条件で、年齢は「申込み時に満20歳以上満69歳以下」であることです。

年齢条件を満たした日本人の方であれば問題なく申込めますし、外国籍の方でも申込める可能性があるので、幅広い方が利用を検討できるローンといえるでしょう。

保証会社はアイフル株式会社

ローンに申込むにあたっては。保証会社の保証を受けるのが一般的ですが、PayPay銀行ビジネスローンの保証会社は、アイフル株式会社です。

そのため、アイフル株式会社に「保証できない」と判断される材料がある場合は、PayPay銀行ビジネスローンを利用できません。

過去にアイフル株式会社が提供する金融商品を利用して、何らかの問題を起こしたことがある方や、後述する信用情報に問題がある方は、PayPay銀行ビジネスローンの審査に通過できない可能性があることを、念頭に置いておきましょう。

個人の信用情報

信用情報は、過去の信用取引に関する履歴が記録されている情報で、信用情報機関と呼ばれる機関で管理されています。

過去に信用取引(クレジットカード利用など)で問題を起こしたことがある場合、信用情報にその旨が登録されますが、審査時にその情報が照会されると、申込者の評価はマイナスになります。

「信用情報によくない情報が登録されている＝融資しても問題を起こす可能性がある」と判断されるため、審査落ちになる可能性は高いでしょう。

PayPay銀行ビジネスローンの口コミ・評判

PayPay銀行ビジネスローンを実際に利用している方の口コミを紹介します。

口コミを見ることでリアルな悩みや評価がわかるのでぜひ参考にしてみて下さい。

【質問】

PayPay銀行のビジネスローンを利用されたことがある方、教えてください。
アプリで申し込み申請をして、結果の連絡がくるまでに、何日位かかりましたか？

【回答】

申し込みから結果の連絡までの期間は、申し込み内容や審査状況によって異なります。一般的には、1週間程度を要する場合があります。ただし、PayPay銀行の公式サイトには、最短30分での審査結果連絡が可能との記載もありますので、緊急性がある場合はお問い合わせいただくことをお勧めします。

【質問】

回答ありがとうございます。
ちなみになんですが、個人名でのカードローンで借りるのと、ビジネスローン（個人事業主）と、どちらが良いと思いますか？

【回答】

一般的には、個人名でのカードローンは、個人の消費者向けに設計されたローンであり、ビジネスローンは、個人事業主や法人向けに設計されたローンであるため、目的や条件が異なります。ビジネスローンは、事業資金調達などの目的で利用することができますが、返済期間や金利などは個人名でのカードローンとは異なる場合があります。そのため、個人事業主である場合は、ビジネスローンの方が適切な場合があります。ただし、借り入れの目的や条件に応じて、どちらが適切かは異なる場合があります。借り入れ前に、自分の目的や条件に合ったローンを選択するために、複数の金融機関の情報を比較検討することをお勧めします。

引用：YAHOO知恵袋

PayPay銀行のビジネスローンは、「最短即日で審査結果が分かる」と記載されていますが、実際の審査完了までには少し時間がかかるようです。

すでに口座を持っている方は比較的早く審査が完了するので、ぜひ申込をしてみて下さい。

PayPay銀行ビジネスローンを利用する流れ

PayPay銀行ビジネスローンを利用するためには、申込んで審査を受けて契約するという、一連の手続きを経る必要があります。

PayPay銀行ビジネスローンで融資を受けるための流れを以下で説明しましょう。

公式サイトで手続き

まずは、公式サイトから申込み手続きを行います。

公式サイトに「審査申込」というボタンがあり、そちらを押すと氏名や年収などの入力を求められるので、必要な情報を入力していきましょう。

必要な情報を入力していかなければ次に進めないような形式になっているので、情報の入力漏れはないと思いますが、入力ミスには十分注意しておきましょう。

審査と契約

申込み後はPayPay銀行側で審査が行われるので、審査結果の連絡が来るのを待っておきましょう。

場合によっては、PayPay銀行から追加書類の提出を求められる可能性もありますが、その際は速やかに対処することが重要です。

無事審査に通過していれば、契約手続きへと進みます。

借入と自動融資

契約後に、申込者の「ビジネスアカウント」に借入枠が付与されます。

PayPay銀行のマイページにログインして、「ビジネスローン借入」から利用限度額の範囲内で借り入れたい金額を入力すれば、「ビジネスアカウント」に即時入金されます。

必要なタイミングで必要な金額分だけ、融資を受けましょう。

返済

返済は毎月の約定返済日に行いますが、約定返済日は毎月10日、20日、月末の中から都合のよい日程を選択可能です。

会社のお金の流れを踏まえたうえで、無理なく返済しやすいタイミングを約定返済日に設定しましょう。

約定返済以外に、繰上返済を行うことも可能なので、手元の資金に余裕があるタイミングでは積極的に繰上返済を行い、借入残高を効率的に減らすことを意識しましょう。

PayPay銀行ビジネスローンに関するよくある質問

これまでにPayPay銀行ビジネスローンを利用した経験がないと、PayPay銀行ビジネスローンの審査や借入・返済の方法に関して、あまり把握できていないこともあると思います。

そこで、以下ではPayPay銀行ビジネスローンに関するよくある質問に対してQ&A形式で回答していきます。

審査は何日かかりますか？

PayPay銀行ビジネスローンの審査結果は最短即日で分かりますが、実際に融資を受けられるタイミングは、申込み時にPayPay銀行に「ビジネスアカウント」を保有しているかどうかで変わります。

PayPay銀行に「ビジネスアカウント」を保有している場合は、最短で翌営業日に借入が可能です。

PayPay銀行に「ビジネスアカウント」を保有していないと、口座を開設してからの入金になるので、最短5営業日程度必要になります。

限度額はどのくらいですか？

PayPay銀行ビジネスローンで設けられている最大限度額は、1,000万円です。

ただ、実際に適用される限度額は審査結果を踏まえて決定されるので、1,000万円で申込んだとしても1,000万円の融資が受けられるとは限りません。

金融機関は総じて、初めて取引をする相手には利用限度額の上限いっぱいの金額を設定することは少ないです。

PayPay銀行ビジネスローンを初めて利用する場合は、1,000万円より少なめの金額の借入となることを、想定しておいたほうがよいでしょう。

保証人や担保は必要ですか？

PayPay銀行ビジネスローンは、担保や保証人の設定なしで利用できます。

ローンの担保としては不動産が求められることが一般的で、法人や個人事業主によっては用意するのが難しいこともあるでしょう。

保証人の依頼も、その後の関係を考えるとなかなかできないとお考えの方も多いと思いますので、担保も保証人もなしで利用できるのは、PayPay銀行ビジネスローンのメリットといえます。

借入後の出金方法は？

PayPay銀行ビジネスローンで借入を行うと、「ビジネスアカウント」にその分の金額が入金されます。

そのため、PayPay銀行の提携ATMから簡単に出金可能です。

借り入れたお金を別の口座に移動させたい場合は、Webで振込手続きを行いましょう。

審査に必要な書類は何ですか？

PayPay銀行ビジネスローンの審査で提出が必要な書類は、厳密には公開されていません。

ただ、審査の過程で決算書等の提出を依頼される場合があります。

決算書以外にどのような書類が求められるかハッキリとは分かりませんが、どのような書類が必要になった場合でも、速やかに提出することを心がけましょう。

PayPay銀行ビジネスローンを活用してビジネスを成功させよう

PayPay銀行ビジネスローンでは、タイムリーな資金調達が可能になるため、今すぐに資金調達が必要な方の心強い味方になるでしょう。

利用限度額の範囲内でなら何度でも繰り返し借入れ可能で、来店・担保・保証人不要で借りやすいビジネスローンです。

返済は月々2000円から始められるビジネスローンですので、ぜひ検討してみて下さい。