法人向けカードローンは自営業や中小企業におすすめ？事業資金に利用するメリットや注意点も紹介

法人や個人事業主の方で「急な事業資金が必要になってどうしたらいいか困った」という経験がある方は多くいらっしゃるでしょう。

そんな時に助けとなってくれるのが事業者向けの法人カードローンです。

今回は、法人カードローンの基礎知識や申し込みの流れはもちろん、おすすめの法人カードローン会社4社について紹介していきます。

今現在資金が必要！という方はもちろん、今後の急な資金繰りのためにも、是非最後まで読んでみてくださいね。

	AGビジネスサポート 「事業者向けビジネスローン」	GMOあおぞらネット銀行 「あんしんワイド」	ファンドワン 「事業者ローン」
融資時間	最短即日	最短2営業日	最短即日
融資限度	50万円～1,000万円	～1,000万円	30万円〜500万円
金利	年3.1%～18.0%	年0.9%～14.0%	年2.5%〜18.0%
必要書類	決算書 代表者身分証 など	入出金明細	登記簿謄本 決算書2期分 印鑑証明書 など
担保	不要	不要	不要
オンライン	可能	可能	可能
申込方法	AGビジネスサポート 公式サイト	あんしんワイド 公式サイト	ファンドワン 公式サイト

法人向けカードローンとは？

「法人向けの事業融資」や「カードローン」は聞いたことがあっても、「法人向けカードローン」は知らない、という人もいるかもしれません。

そこでまずは、法人向けカードローンとはどのようなカードローンなのか特徴について以下で説明していきましょう。

事業資金のためのカードローン

一般的にカードローンは、「個人向けに少額融資を行うためのローン」として知られています。

しかし法人向けカードローンは、その名のとおり「個人」ではなく「法人」のためのカードローンです。

また、通常のカードローンでは資金使途が自由なので、借り入れたお金で旅行に行ってもよいですし、壊れた家電を買い直しても問題ありません。

しかし法人向けカードローンでは、融資金を利用できるのは基本的に事業資金のみです。

このように、通常のカードローンと法人向けカードローンでは、融資対象や融資金の資金使途が大きく異なります。

コンビニや銀行ATMで利用可能

「法人向け」カードローンとはいえ、その使い勝手は一般的なカードローンと大きく変わるわけではありません。

そのため、コンビニや銀行ATMを利用してお金を借り入れられますし、インターネットバンキングを利用すれば店舗や事業所にいながら、事業資金の融資を受けることもできます。

必要なタイミングですぐに融資を受けられることは、法人向けカードローンの大きな特徴のひとつといえるでしょう。

限度額の範囲内で繰り返し融資可能

事業融資に限らず一般的な融資では、最初に契約した金額をまとめて融資してもらい、後はそれを少しずつ返済していきます。

しかし、法人向けカードローンの融資方法はそういった形ではなく、融資を受けられる上限金額である「利用限度額」が設定されます。

その金額の範囲内であれば、いつどのようなタイミングでどれくらいの金額を借り入れるかは利用者の自由です。

500万円の利用限度額が設定されているカードローンであれば、最初に100万円借り入れてもあと400万円借り入れられますし、その状態で50万円を返済すれば借り入れ可能な金額は450万円になります(ここでは簡易化するため利息の影響を省いています)。

融資を受けるタイミングを自由に調節できることも、ほかの融資とは異なる法人向けカードローンならではの特徴といえるでしょう。

おすすめの法人カードローン

それでは筆者が厳選したおすすめの法人カードローン4選を紹介していきます。

1位：AGビジネスサポート

限度額	50万～1,000万円
金利	3.1％～18.0％
即日融資	〇
対象	法人（～75歳） 個人事業主 （～69歳）
用途	事業資金
担保	不要

「AGビジネスサポート」は使用用途が自由で、事業資金の範囲内であれば目的を問わず利用できるビジネスローンです。

Web上でも全国のATMでも借入れ・返済を行うことができるため、とても便利です。

また来店不要で融資まで完結できるため、忙しい方でもスムーズに融資まで行うことができるでしょう。

2位：GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

限度額	10万～1,000万円
金利	0.9％～14.0％
即日融資	×
対象	法人
用途	運転資金
担保	不要

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は口座の入出金データで資金調達をし、必要な資金をいつでも借りられる「融資枠型ビジネスローン」です。

契約期間内は融資枠の範囲で、いつでも・どこからでも・何度でも、インターネットバンキングから手続きができ、手数料不要・審査不要で借り入れができるため、資金計画に合わせた柔軟な資金調達が可能です。

3位：ファンドワン株式会社

限度額	30万～500万円
金利	2.5％～18.0％
即日融資	〇
対象	法人
用途	運転資金
担保	不要

ファンドワンの「事業者向けビジネスローン」は赤字決算や銀行の融資審査に落ちた場合でも利用可能です。

商品の種類も豊富で、担保が不要な事業者ローンから不動産担保融資や売掛債権担保融資まで揃っています。

即日で融資をしてもらうことの可能なので、最適なローンをその場で適用したい場合におすすめです。

4位：アクト・ウィル 「ビジネスローン」

限度額	300万～1億円
金利	7.5％～15.0％
即日融資	〇
対象	法人
用途	事業資金
担保	不要

アクト・ウィルの「ビジネスローン」は法人向けのビジネスローンで、来店不要で全国的に申し込みをすることができます。

最大で1億円の融資が可能で、最短即日の融資にも対応していることが特徴。

審査も最短で60分と短いため、スピーディーに資金調達できるでしょう。

法人向けカードローンのメリット

事業融資を受ける方法は銀行融資やビジネスローンなどほかにいろいろとあるので、法人向けカードローンを利用すべきかどうかを判断するためには法人向けカードローンならではの強みを把握しておかなければなりません。

法人向けカードローンのメリットについて以下で説明していきましょう。

最短即日の融資が可能

事業融資を受けるための方法は、銀行融資や日本政策金融公庫からの融資などさまざまありますが、いずれも申込んでから融資を受けられるまでにある程度の日数を必要とします。

一方、法人向けカードローンの中には申込んだその日のうちに融資を受けられるものもあります。

緊急で事業資金が必要になった場合、資金調達が間に合わなければその後の事業展開に影響を及ぼす可能性も考えられるでしょう。

最短即日での融資が可能な法人向けカードローンは、急いで資金調達を行わなければならない場合に非常に心強いです。

小分けに何度でも融資を受けられる

事業を行っていると、「急きょちょっとした資金が必要になるケース」は、意外と多くあります。

そういった資金需要に対しては、銀行融資のようにまとまった金額の融資はあまりフィットしません。

法人向けカードローンを契約しておけば、利用限度額の範囲内でいつでも自由に融資を受けることが可能です。

ちょっとした金額であれば、申込みや契約といった手続きを経ずにすぐに融資を受けられるので非常に便利です。

借入方法が多くて便利

法人向けカードローンは、コンビニや銀行のATMでローンカードを利用して融資を受けられることはもちろん、インターネットバンキングを利用して口座に融資金を振り込んでもらうこともできます。

また、インターネットが使えない環境であっても、オペレーターの方に電話をすることで、所定の口座にお金を振り込んでもらえます。

このようにさまざまな形で借入を行えるので、その都度適切な方法を選択できるのも、法人向けカードローンのメリットのひとつです。

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無担保・無保証で審査に通りやすい

融資を受けるためには、金融機関や保証会社の審査に通らなければならず、審査落ちになるともちろん借入はできません。

借入ができずに資金調達を行えないと、その後の計画が頓挫してしまい、売上や利益が大きくマイナスしてしまうことも考えられます。

法人向けカードローンは無担保・無保証で利用できるローンなので、担保や保証が必要なローンと比べると、審査に通りやすいです。

「確実に資金調達を行えること」を重視して考える場合は、法人向けカードローンは優先的に検討すべき選択肢といえるでしょう。

法人向けカードローンの利用手順

法人向けカードローンを利用するためには、申込みや審査・契約といったいくつかの手続きを経る必要があります。

法人向けカードローンの利用手順を以下で説明していきましょう。

申込と仮審査

まずは、利用する法人向けカードローンに申込みを行います。

多くの法人向けカードローンは、インターネット上で申込み手続きができますので、店舗や事業所にいながらの申込みが可能ですし、24時間受付なので仕事が終わった後の時間を利用して申込むこともできます。

申込み時に必要な情報を用いて、仮審査が実施されるケースも多いです。

仮審査で出た結果はあくまで「仮」のものですが、ここでよい結果が出れば安心してその後の手続きを進めやすいでしょう。

必要書類の提出

申込み後に、必要書類を提出します。

必要とされる書類は金融機関によって異なりますが、法人代表者の本人確認書類は確実に必要で、運転免許証やマイナンバーカードなどが利用できます。

そのほかには、決算書や商業登記簿謄本などが求められることが多いです。

個人向けのカードローンよりも提出しなければならない書類が多く、用意に時間がかかるものもあるので、事前にカードローンの商品詳細ページなどで必要な書類を確認して準備してから申込むのが、賢明でしょう。

本審査と契約

本審査は、提出された書類の内容および法人代表者の信用情報をもとにして実施されます。

審査が実施されている間は、申込者側で行うことはとくにないので、金融機関からの連絡を待っておきましょう。

なお、提出書類の内容や信用情報の状態によっては、追加での書類提出を求められることがあるので、その場合はスムーズに対処することが重要です。

審査が終わって融資可の判断が下れば、契約手続きへと進みます。

カード受取と融資

契約手続きが終われば、ローンカードを受け取ることができます。

ローンカードを銀行やコンビニのATMに挿入して、ATMを操作すれば、利用限度額の範囲内でいつでも融資を受けることが可能です。

個人向けのカードローンを利用したことがあれば、使い勝手に関しては問題ないでしょう。

ATM利用による融資だけでなく、インターネットバンキングで操作したり、コールセンターに電話してオペレーターの方に融資金の振込を依頼したりする形でも、融資を受けられます。

返済や追加の借入

融資を受けた後は、返済シミュレーションに沿って返済を行っていきましょう。

ただ、追加で借入ができるというカードローンの特性上、資金が必要になった際に、想定していなかった借入を行うケースもあると思います。

その場合は、当初の返済シミュレーションに沿う形では返済できなくなるので、必要に応じてシミュレーションを行い直さなければなりません。

法人向けカードローンでは、毎月の決められた返済以外に、適宜繰り上げ返済を行うことも可能です。

繰り上げ返済を行っていけば、返済シミュレーションどおりに返済を行った場合より、返済総額を抑えられる可能性もあるので、会社の余剰資金とも相談しながら無理なく繰り上げ返済を行うことを検討しましょう。

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法人向けカードローンの注意点

法人向けカードローンは事業資金を調達するのに便利な方法であることは間違いありませんが、利用するにあたって注意しておくべきこともいくつかあります。

法人向けカードローンの注意点を以下でいくつか説明します。

法人カードのキャッシングとは異なる

法人向けカードローンは、法人に対して限度額の範囲内でいつでも自由に融資を行うサービスです。

これだけ聞くと、「法人カードで行えるキャッシング」と混同してしまうかもしれませんが、両者は明確に別物なので区別しておかなければなりません。

どちらも「好きなタイミングで事業資金の融資を受けられるサービス」であることは間違いありませんが、法人カードローンはそれ自体がサービスとなっているのに対して、法人カードで行えるキャッシングは、あくまでも法人カードの機能のひとつです。

また、法人カードでキャッシングできる金額は、法人カードのショッピング枠と合算になっており、ショッピング枠で利用した金額が多いと、その分キャッシングできる金額は少なくなってしまいます。

どちらも便利なサービスなので、うまく使い分けて資金調達を行いましょう。

ビジネスローンより金利が高め

法人向けカードローンは、ビジネスローンとよく比較されます。

どちらも事業資金の融資を受けられるという点では同じで、比較的融資スピードが早いという特徴も似ています。

しかし、法人向けカードローンはビジネスローンと比較すると、少し金利が高めです。

そのため、返済負担を抑えることを第一に考えるのであれば、法人向けカードローンよりビジネスローンを選んだほうがよいかもしれません。

ただ、必要なタイミングで資金を小分けに調達できるのは、ビジネスローンにはない法人向けカードローンならではのメリットです。

融資を受けるにあたっての優先事項を踏まえたうえで、法人向けカードローンを選ぶかビジネスローンを選ぶかを、決めるとよいでしょう。

返済方式が商品ごとに異なる

法人向けカードローンの返済方式は、商品ごとにまちまちです。

残高スライドリボルビング方式で返済するものが多いですが、商品によっては元利定額返済方式や元金定額返済方式のものもあります。

同じ金額を借り入れても、返済方式によって毎月の返済額や総返済額に違いが生じます。

そのため、返済シミュレーションを行う場合は、利用している法人向けカードローンの返済方式に沿った形で行いましょう。

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法人向けカードローンに関するよくある質問

これまで法人向けカードローンを利用したことがなければ、利用に際して不安に感じることもあると思います。

そこで、以下では法人向けカードローンに関するよくある質問に対して、Q&A形式で回答していきます。

法人向けカードローンを利用しようかと悩んでいる方はぜひ参考にしてください。

審査に必要な書類は何ですか？

審査に必要な書類はカードローンの種類によって異なりますし、法人か個人事業主かによっても異なります。

法人の場合は代表者、個人事業主の場合は事業主本人の本人確認書類は必ず必要で、運転免許証やマイナンバーカードなどが利用できます。

法人ではそのほかに、決算書や商業登記簿謄本などが必要です。

個人事業主の方は、確定申告書や個人事業開業届出済証明書(開業間もない場合)などの提出が求められます。

提出しなければならない書類が多岐に亘ることも多く、準備・作成するのに時間がかかることもあります。

申込む予定の法人向けカードローンの商品詳細ページなどを確認して、早めに用意しておくことを心がけましょう。

ビジネスローンとの違いは何ですか？

法人向けカードローンとビジネスローンのもっとも大きな違いは、融資金の受け取り方です。

たとえば、法人向けカードローンとビジネスローンの双方で、1,000万円の融資を受けられる契約を交わしたとしましょう。

ビジネスローンの場合、事前に指定しておいた口座に1,000万円がまとめて振り込まれ、あとは毎月返済を継続することになります。

一方、法人向けカードローンの場合は1,000万円の利用限度額が設定されるだけで、その1,000万円からどのようなタイミングでどれくらいの借入を行うかは、利用者の自由です。

融資をまとめて受けるか、好きなタイミングで借り入れられる権利を付与されるか、これが法人向けカードローンとビジネスローンの違いといえるでしょう。

返済方式は何がありますか？

法人向けカードローンの返済方式は、残高スライドリボルビング方式や元金定率リボルビング方式など、ローンによってまちまちです。

返済方式が違うと、同じ利率で同じ金額を借り入れても、毎月の返済金額や総返済額に違いが生じる可能性があります。

ただ、どのような返済方式でも毎月返済を継続する必要があることは、変わりません。

返済シミュレーションを行う場合は、利用する予定のローンで設定されている返済方式をきちんと把握したうえで、シミュレーションを行うことを意識しましょう。

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法人カードローンを使いこなして事業を成長させよう

法人カードローンは資金繰りの手段として有効なものですが、無計画に使ってしまうと返済額が余計に増えてしまうだけです。

事業計画をしっかり立て、必要分だけを法人カードローンで借りるようにしましょう。

「法人カードローンは金利が高くて利用がはばかられる…」という方は、銀行融資など、他の手段を考えてみるのがオススメです。