ファクタリングおすすめ19選比較ランキング！資金繰りがピンチな時に使える大手優良業者は？

「資金繰りに悩んでいてファクタリングを利用したい…」と考えている方は、ファクタリングにも悪徳業者が潜んでいることをご存知でしょうか？

この記事では、数あるファクタリング会社を比較して「おすすめの優良ファクタリング会社」について解説していきます。

結論、ファクタリングは会社によって手数料や即日入金が可能かどうかなどが異なるため、信頼できる会社を選ぶことが重要です。

資金繰りで悩んだ経験のある私が、WEBの情報ではわかりづらい優良なファクタリング会社を調査した結果をまとめたので、ぜひ見ていただければと思います。

順位	1位	2位	3位
名称	ビートレーディング	QuQuMo	アクセルファクター
入金	最短即日	最速2時間	原則即日
手数料	2社間：約4％～12％ 3社間：約2％～9％	1%〜	～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1000万円：2％～ 1001万円以上：別途相談
買取額	下限：なし 上限：なし (3万円〜7億円の実績)	下限：なし 上限：なし	下限：なし 上限：1億円
申込	公式サイト	公式サイト	公式サイト

おすすめのファクタリング会社19選

当サイトおすすめの優良ファクタリング会社を厳選してご紹介いたします。

それぞれのファクタリング会社に特徴があるため、自分にはどのような業者が合っているのか確かめてみましょう。

図解で基本情報もまとめているので、時間のない方は基本情報だけでもチェックしてみて下さい。

ファクタリングの比較表

会社	入金速度	手数料	買取額	オンライン完結
ビートレーディング	最短即日	2社間：約4％～12％ 3社間：約2％～9％	下限：なし 上限：なし	可能
QuQuMo	最速2時間	1%〜	下限：なし 上限：なし	可能
アクセル ファクター	原則即日	～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1000万円：2％～ 1001万円以上：別途相談	下限：なし 上限：1億円	可能
アクティブ サポート	最短即日	2%〜	下限：30万円 上限：1億円	可能
えんナビ	最短1日	2社間：5.0%〜 3社間：5.0%〜	下限：50万円 上限：5000万円	可能
事業資金 エージェント	最短2時間	2社間：5.0%〜20.0% 3社間：1.5%〜9.0%	下限：20万円 上限：2億円	可能
ウィット	最速2時間	5.0%～20.0%	下限：30万円 上限：500万円	可能
SOKULA	最短2時間	2.0%〜	下限：なし 上限：1億円	可能
BIZパートナー	最短即日	記載なし	下限：10万円 上限：1億円	可能
QUICK MANAGEMENT	最短30分	記載なし	下限：30万円 上限：5,000万円	可能
GoodPlus	最短即日	5%～15%	記載なし	可能
資金調達 QUICK	最短2時間	1%～	記載なし	可能
ファクタリング ベスト	最短3時間	記載なし	記載なし	可能
日本中小企業 金融サポート機構	最短即日	2.0〜10.0%	下限：1万円 上限：10億円	可能
トップ・マネジメント	最短即日	1〜13%	下限：30万円 上限：3億円	可能
TRY	最短即日	5.0%～20.0%	下限：10万円 上限：5,000万円	可能
OLTA	最短即日	2.0〜9.0%	下限：なし 上限：なし	可能
GMO BtoB早払い	最短2営業日	1.0〜10.0%	下限：100万円 上限：1億円	可能
PAYTODAY	最短30分	1.0〜9.5%	下限：10万円 上限：なし	可能

手数料が低いファクタリングおすすめ5選

順位	ファクタリング	手数料
1位	ビートレーディング	2社間：約4％～12％ 3社間：約2％～9％
2位	QuQuMo	1%〜
3位	アクセルファクター	～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1000万円：2％～ 1001万円以上：別途相談
4位	アクティブサポート	2%〜
5位	えんナビ	2社間：5.0%〜 3社間：5.0%〜

手数料の低さによって利用しやすいファクタリングについて、上位5つをランキングにまとめました。

買取額の上限や下限も大切ですが、手数料も考慮しながらファクタリングを比較してみるといいでしょう。

ファクタリングの種類と仕組み

ファクタリングにはいくつかの種類があり、それぞれ現金を調達するための仕組みは異なります。

主な5種類のファクタリングとその仕組みについて詳しく説明していきます。

買取ファクタリング

買取ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、手元の資金を増やすことができる方法です。

売掛金は、売掛先が倒産しない限りは後ほど現金化できますが、買取ファクタリングを利用すれば本来の期日よりも早めに現金化できるので、入金サイトを短縮することができます。

売掛先の信用力をもとにした審査が行われるので、自社が赤字経営でビジネスローンなどの審査に通らない状態でも資金調達をできる可能性があります。

また、クライアント企業を通す場合と通さない場合で2通りの手法があることを抑えておきましょう。

クライアント企業を通す買取ファクタリングを「3社間ファクタリング」、クライアント企業を通さない買取ファクタリングを「2社間ファクタリング」と呼びます。

一般的には、3社間ファクタリングよりも2社間ファクタリングの方が手数料が高いです。

保証ファクタリング

保証ファクタリングは、信用力に不安のある取引先の売掛金を回収できなくなった場合などに備えられるサービスで、一種の「保険」のような感覚で用いられることが多いです。

自社の売上の大半を特定の会社に依存しており、その会社が倒産して売掛金の回収ができなくなると自社の経営も危うくなってしまうようなケースにおいて利用しやすいです。

買取ファクタリングとは異なり、売掛金を買い取ってもらうものではないので、すぐに現金が必要なときに向いているサービスではありません。

医療ファクタリング

医療ファクタリングは、「診療報酬債権」を専門に現金化するファクタリングの方法です。

医療機関は、国民健康保険団体連合会(国保)や社会保険診療報酬支払基金(社保)に対して「レセプト報酬」と呼ばれる診療報酬を請求します。

このレセプト報酬を受け取る権利をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、本来のタイミングよりも早めに手元の資金を増やすことができます。

医療機関専門の買取ファクタリングだと考えていただけると分かりやすいでしょう。

国際ファクタリング

国際ファクタリングは、海外貿易をする企業が、海外企業から支払われる代金を確実に回収するために利用されるサービスです。

海外企業と取引をする場合、商品を納品したにも関わらず入金をしてもらえないなどのトラブルが起きても、回収手段がなく泣き寝入りになる可能性も考えられます。

国際ファクタリングを利用して売掛金を保証してもらうことで、より安心・安全な取引を行うことが可能です。

保証ファクタリングと同様に、すぐに現金が必要なときに利用を検討するようなサービスではありません。

給与ファクタリング

給与ファクタリングは、「ファクタリング」という名前こそ付いていますが、ここまで説明してきたようなファクタリングとは大きく異なる点があります。

それは、買取ファクタリングや保証ファクタリングが法人や個人事業主を対象にしたサービスであるのに対して、給与ファクタリングは個人を対象にしたサービスだということです。

給与ファクタリングでは、個人が後に受け取ることができる給与を債権として買い取ってもらうことで、本来の給料日よりも早めに手元の現金を増やすことができます。

企業が運転資金を確保したいような場合に検討すべきサービスではないことには、注意しておきましょう。

＞＞おすすめのファクタリングを見る

優良のおすすめファクタリング会社を比較するポイント

ファクタリングをサービスとして提供している会社は数多くあり、いざファクタリングをしようと思ってもどの会社を選ぶべきかで悩んでしまうことも考えられます。

以下では、ファクタリング会社を比較する際に意識したいポイントを紹介します。

2社間ファクタリングか3社間ファクタリングか

ファクタリングには、「自社」と「ファクタリング会社」だけで完結する「2社間ファクタリング」と、「自社」と「ファクタリング会社」に「売掛先」も加えて契約する必要がある「3社間ファクタリング」があります。

2社間ファクタリングのほうが手続きをスピーディーに進めやすいので、即日振込に対応しているケースが多いです。

急いで資金を調達したい場合は、2社間ファクタリングを中心に検討するとよいでしょう。

買取金額の下限金額・上限金額はそれぞれいくらか

ファクタリング会社によって、債権買取金額の下限・上限は異なります。

個人事業主の方が売掛金を買い取ってもらう場合、設定されている下限金額に満たない可能性がありますし、規模の大きな法人の場合は上限金額をオーバーしてしまう可能性が考えられます。

買い取ってもらいたい売掛金が買取金額の下限～上限の範囲に含まれていることを確認したうえで、ファクタリング会社を比較しましょう。

入金までの時間がどれくらいかかるか

売掛金をなるべく早く現金化したい場合は入金までにかかる時間も重要なポイントです。

ファクタリング会社によって現金化にかかる時間は大きく異なり、最短即日の場合もあれば十数日程度必要な場合もあります。

入金までの早さを売りにしている場合、会社のホームページで強調して謳っていることも多いので、入金時間をきちんと確認することを心がけましょう。

手数料が法外ではないか

ファクタリングを行う場合、手数料が必要になりますが、2社間ファクタリングか3社間ファクタリングかで適切な手数料は変わります。

2社間ファクタリングであれば10%～20%弱程度、3社間ファクタリングであれば1%～5%程度が適切と考えられる手数料です。

手数料として多くの金額を支払う方が資金繰りに影響を与えることは間違いないので、手数料が適切かどうかを踏まえてファクタリング会社を取捨選択することが重要です。

買取実績がホームページに載っているか

買取実績は、安心して利用できるファクタリング会社を見極めるために確認したいポイントのひとつです。

ファクタリング会社の数が非常に増えてきている分、その中には筋の悪い悪質な業者も紛れ込んでいます。

ある程度の量の買取実績がホームページに掲載されている会社であれば、安心してファクタリングを依頼できます。

オンライン完結で入金までしてくれるか

ファクタリングの完了までに必要な手続きは会社によって異なりますが、中には対面での契約手続きが必要な会社もあります。

業務が忙しい場合、手続きのためにファクタリング会社に脚を運ぶことが難しいケースもあるでしょう。

オンライン上で入金まで完結してくれる会社であれば、仕事と並行しながらファクタリングの手続きを行えるので便利です。

また、そういったフォーマットやシステムを準備できているということは、安心して利用できるファクタリング会社を見極める際の材料のひとつにもなります。

審査にどれくらい時間がかかるか

ある程度規模が大きくファクタリングの実績もある会社であれば、審査の流れも定型化されていることが多いです。

そのため、審査に不必要に時間がかかることが少なく、申し込んでから審査結果が分かるまでの時間も相対的に短めです。

審査にかかる時間が短めなほうが、安心して利用しやすいファクタリング会社であるということを踏まえたうえで会社選びをするとよいでしょう。

審査に必要な書類や保証人の要不要がどうなっているか

審査を行う際に提出が必要な書類は、ファクタリング会社によってまちまちですが、基本的には種類が多いほうが手続きに時間はかかりやすくなります。

また、保証人が必要な場合も手間が増えて時間がかかる傾向にあります。

売掛金をなるべく早く現金化したい場合は、提出書類が少なめで保証人も必要ないファクタリング会社を中心に検討することを心がけましょう。

償還請求権が不要かどうか

償還請求権とは、売掛先がデフォルトして売掛金を回収できない場合に、売掛金を売った会社に対してファクタリング会社が売掛金の買戻しを求める権利です。

償還請求権を認める条項が契約の中にある場合、ファクタリングを利用して売掛金を現金化したものの。再度その売掛金を買い取らなければならないリスクが生じることになります。

償還請求権のない契約は「ノンリコース契約」と呼ばれるので、ノンリコース契約が可能なファクタリング会社を選びましょう。

債権譲渡登記が不要かどうか

2社間ファクタリングを中心に検討している場合、ファクタリングを利用したことを売掛先に知られたくないと考えているケースが多いと思います。

債権譲渡登記が必要なファクタリング会社の場合、債権が自社からファクタリング会社に譲渡されたことが記録として残ります。

そのため、何かのきっかけで売掛先が調べた場合に、ファクタリングの利用がバレてしまう可能性があるでしょう。

また、債権譲渡登記が必要だと、手続きにかかる時間もその分だけ長くなります。

ファクタリングの利用をバレたくない場合や、早めに売掛金を現金化したい場合は、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶことが重要です。

＞＞おすすめのファクタリングを見る

ファクタリングの審査で見られるポイント

ファクタリングを利用するためには、ファクタリング会社による審査に通過しなければなりません。

ただし、ファクタリングにおける審査は金融機関のローン契約における審査とはチェックされるポイントが少々異なります。

ファクタリングの審査で見られるポイントは以下の通りです。

あなたの会社よりも取引先の会社の信用力を見られる

ファクタリングの審査でもっとも重視されるのは、あなたの会社の信用力ではなく売掛先の信用力です。

金融機関が融資を行う場合、返済が滞ってしまうリスクを少しでも低くするために、融資を受ける会社の信用力を調査することが一般的です。

しかし、ファクタリング会社は売掛先からの入金をもって初めて買い取った金額を回収することができます。

そのため、売掛先にしっかりとした信用がないと、ファクタリングの審査に通過できる可能性は低いです。

あなたの会社と取引先の会社の関係値

あなたの会社と売掛先の関係性も、ファクタリングの審査において重視されるポイントのひとつです。

売掛先がこれまで何度も取引を行っている会社であれば、買い取る売掛金に関しても問題なく入金してくれる可能性が高いでしょう。

しかし、これまでほとんど取引がないような会社に対する売掛金の場合、売掛先が本当に入金してくれるかどうかは不透明です。

ファクタリングを申し込んだ会社が、架空取引を利用してファクタリング会社を騙すようなケースが考えられることも、ファクタリング会社が関係性を重視する理由のひとつです。

ファクタリングに利用する売掛金はこれまで何度も取引を行ったことがある売掛先のものを選ぶようにしましょう。

取引先からあなたの会社にいつ入金されるか

売掛先から売掛金が入金される期間が短いほど審査には通りやすくなります。

支払期日が先であればあるほど、債権の肩代わりをしなければならない期間が長くなってファクタリング会社の負担が大きくなるためです。

ファクタリング会社によっては売掛金の支払期日に関して制限を設けていることもあるので、その条件を満たしている売掛金を利用することを心がけましょう。

＞＞おすすめのファクタリングを見る

ファクタリング利用時の注意点

ファクタリングを利用するにあたってはいくつか注意すべき点もあります。

安心してファクタリングを利用できるように注意点を以下で詳しく説明します。

ファクタリングには手数料がかかる

ファクタリングを利用して売掛金を現金化するためには、ファクタリング会社に一定の手数料を支払わなければなりません。

先ほども少し触れましたが、妥当な手数料割合は2社間ファクタリングであれば10%～20%弱程度、3社間ファクタリングであれば1%～5%程度です。

ファクタリングは便利なサービスですが、利用しすぎると手数料の分だけ資金繰りが厳しくなる可能性もあることには十分注意しておきましょう。

闇金のようなファクタリング会社もある

ファクタリング会社の中には、ファクタリングを装って違法な金利で融資を行う闇金のような会社もあります。

ファクタリングは本来「売掛先から売掛金を回収できないリスク」も含めてファクタリング会社に譲渡する手続きです。

しかし一部のファクタリング会社は「償還請求権」を付けることでそのリスクを帳消しにしています。

そうすると契約上「ファクタリング」ではなく「融資」となり、本来は適用できる金利の範囲も変わってきますが、悪質な会社はファクタリングでなければ適用できない金利を適用して取引を行っています。

真っ当な取引をしている会社かどうかを見極めたうえで利用することを検討しましょう。

契約周りはあやふやにしない

ファクタリングの契約を結んだ際の控えは必ず保存しておくようにしましょう。

お金の取引ではトラブルが発生しがちですが、契約書の控えを保存しておくことでトラブルを避けることができるからです。

また、契約を締結する前に契約書の内容によくわからないところがあれば、必ず確認を取るようにしましょう。

優良業者であれば利用者の疑問点には迅速に回答してくれるものですが、何かやましいことのある悪質業者の場合は、回答を濁してくることがあるので、その場合は契約自体を行わないように注意して下さい。

業者が優良なのか悪質なのか判別するポイントとしても「不明点への回答の仕方」は重要なポイントとなります。

ファクタリングはあくまでもその場凌ぎの緊急の方法である

先ほども触れましたが、ファクタリングでは手数料が発生する以上、何度も繰り返すと少しずつ資金繰りが悪化していく可能性が高いです。

業界によってやむを得ない事情があることもありますが、ファクタリングを利用しなければ手元の資金が不安な状況は健全な経営状態ではないといえるでしょう。

ファクタリングはあくまでもその場凌ぎの方法なので、恒常的に利用することはできるだけ避けて資金繰りを安定させる努力をする必要があります。

＞＞おすすめのファクタリングを見る

ファクタリングではなくビジネスローンも検討してみる

ファクタリングは緊急で資金を用立てることのできる便利な方法ですが、売掛先にバレないようにファクタリングを行うためには、手数料が高めの2社間ファクタリングを利用しなければなりません。

資金繰りのことを考えるのであれば、手数料が高めの2社間ファクタリングよりも、融資金利が低めなビジネスローンを利用したほうがよいケースも多いです。

自社の経営状態がそこまで悪いわけではなく、ビジネスローンの審査に通る可能性も十分あるのであれば、ビジネスローンへの申込みも検討してみましょう。

ファクタリングの利用手順と必要書類

ファクタリングを利用する手順や必要な書類などを順を追って詳しく見ていきましょう。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは一部手順が異なりますので、あらかじめ把握しておきましょう。

2社間ファクタリングの利用手順

3社間ファクタリングの手順

おすすめファクタリング会社のまとめ

ファクタリングは売掛金を買い取ってもらうことで資金調達を行える方法で、緊急で手元の資金を増やしたい場合などに重宝します。

ファクタリングの審査で重視されるのは自社の信用力よりも売掛先の信用力なので、自社の経営状態が怪しくても資金調達を行える可能性があることが大きなメリットです。

ファクタリングをサービスとして提供している会社は多いので、提供しているファクタリングの種類・手数料・入金までの時間などを踏まえたうえで使いやすいと感じる会社を選びましょう。

ファクタリング会社選びに悩んだ場合は、本記事で紹介した会社を中心に検討していただくことがおすすめです。

＞＞おすすめのファクタリングを見る