「資金繰りに悩んでいてファクタリングを利用したい...」と考えている方は、ファクタリングにも悪徳業者が潜んでいることをご存知でしょうか？
この記事では数あるファクタリング会社を比較して、「おすすめ優良ファクタリング会社」について解説していきます。
結論として、ファクタリングは会社によって手数料や入金スピードが異なるため、信頼できる会社を選ぶことが重要です。
資金繰りで悩んだ経験のある私が、WEBの情報ではわかりづらい「おすすめ優良ファクタリング会社」を調査した結果をまとめたので、ぜひ見ていただければと思います。
その他にも「ファクタリングの基礎知識」の説明や、「ファクタリングの優良業者を見分けるポイント」「ファクタリングの申し込みをする際の注意点」について説明していきたいと思いますので、ぜひこの記事を読んであなたの会社が経営難から脱していただければ幸いです。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、大きく分けて2種類あります。
一般的にファクタリングと認識されているのは「買取ファクタリング」であり、それに加えて「保証ファクタリング」があります。
どちらにも共通しているのは「売掛債権」に関わるということです。
売掛債権を買い取って現金化する場合は、「買取ファクタリング」になり、逆にクライアント企業の倒産リスクを回避するために売掛債権に保証をかけるのが「保証型ファクタリング」になります。
この「買取ファクタリング」と「保証ファクタリング」それぞれについて、詳しく掘り下げていきましょう！
買取ファクタリング
買取ファクタリングとは、こちら側の企業が資金繰りに悩んでいる場合など、少しでも早く現金が手元に欲しい場合に使われるファクタリング手法です。
仕組みとしては、企業が売掛債権をファクタリング会社に売却し、その分の現金から手数料を差し引いた金額を企業が手にするというものになっています。クライアント企業を通す場合と通さない場合で2通りの手法があることを抑えておきましょう。
ちなみに、クライアント企業を通す買取ファクタリングを「3社間ファクタリング」と呼び、クライアント企業を通さない買取ファクタリングを「2社間ファクタリング」と呼びます。
一般的には3社間ファクタリングよりも、2社間ファクタリングの方が手数料が高いことを覚えておいて下さい。
保証ファクタリング
保証ファクタリングとは、未払いの売掛金に対して、万が一クライアント企業が倒産した場合は回収不能になってしまうため、その回収不能リスクに対して登場したファクタリング手法です。
保証ファクタリングを行なっていると、万が一クライアント企業からの売掛金の回収が不可能になった場合、代わりに保険会社が売掛金を自社に支払ってくれます。
保険会社から売掛金をもらうためには、自社が保険ファクタリングを行なっている会社に保険料金を支払う必要があるため、一般的な保険のようなサービスだと考えて問題ないでしょう。
ファクタリング審査基準についてはこちらの記事で深掘りしています！
ファクティングの優良業者を見分ける4つのポイント
ファクタリングの基礎知識についてご理解いただけたでしょうか。
中にはファクタリングのことを理解しても「ファクタリンングで失敗しないためにはどうしたらいいんだろう...」と考える方もいますよね。
この項では、ファクタリングの優良業者を見分ける4つのポイントをご紹介します
ファクタリングの優良業者を見分けるためのポイントは、次の4つです。
- 「償還請求権なし」と明示されている
- 事前に手数料の目安がわかるようになっている
- 固定電話で連絡可能な窓口がある
- 会社の住所などの法人情報が掲載されている
では、それぞれ1つずつ詳しくみていきましょう！
①「償還請求権なし」と明示されている
ファクタリングの優良業者と取引をするためには「償還請求権なし」と明示されている業者を選びましょう。
ここでいきなり「償還請求権」という難しいワードが出てきて戸惑った方もいるのではなないと思いますが、簡単に言えばこれは、「クライアント企業が売掛金をファクタリング業者に支払えない場合、ファクタリング業者が利用者に売掛金の請求をできる権利」のことです。
日本のファクタリングでは、この償還請求権がない場合がほとんどですが、万が一の場合を想定して、きちんと「償還請求権なし」のサービスを選ぶようにしましょう。
②事前に手数料の目安がわかるようになっている
ファクタリングの手数料とは、〇〇円のように一定ではなく、売掛金の○％のように割合で設定されます。
この手数料が高ければ高いほど、売掛金のうちの数パーセントがファクタリング業者に持ってかれてしまいます。
悪質なファクタリング業者だと、数十パーセントの法外な手数料を取る場合がありますが、ファクタリングを利用する際は数パーセント〜10パーセント程度の手数料の業者を利用するようにしましょう。
また、事前に手数料の目安がHPなどに掲載されていない業者も悪質業者の確率が高いので利用を辞めるとよいですね。
ファクタリング業者を選ぶ際は「手数料」に着目して選んでみてください。
③固定電話で連絡可能な窓口がある
検討している業者が優良業者かどうか判別する1つのテクニックとして「固定電話で連絡可能な窓口がある」かどうかを把握しておきましょう。
もし、HPなどに記載されている電話番号が携帯番号のみなどの場合は、その企業は会社として機能していない可能性があります。
安全を取るためにも、HPに固定電話で連絡可能な窓口があるかどうかを確認するようにして下さい。
④会社の住所などの法人情報が掲載されている
ファクタリングの優良業者を判別するためのポイントとして、会社の所在地などの法人情報がHPに掲載されているか確認すると良いです。
なぜならば、実際に企業として機能していなければ、会社としての所在地を持つことは難しいからですね。
また、HPで代表の名前や顔など、社員の情報まで積極的に開示している業者は優良業者の場合がほとんどになります。
極め付けには、実際に検討している企業が一部上場などの社会的地位を持った企業であれば、信頼性があることは一目瞭然です。
ファクタリングを申し込む際に注意しておきたい3つのポイント
ここまでで、ファクタリングの優良業者を見分けるためのポイントをご紹介してきました。
しかし、中には「ファクタリングを申し込みたいけど、何か気をつけておくことはある？」と疑問に思う方もいますよね。
この項では、実際にファクタリングを申し込む際に注意しておきたいポイントについて解説します。
ファクタリングを申し込む際に注意しておきたいポイントは、次の3つです。
- 契約書の控えを必ず保存しておく
- 費用や手数料の内訳をチェックしておく
- 契約内容に不明なところがあれば必ず確認する
では、それぞれ1つずつ詳しくみていきましょう！
①契約書の控えを必ず保存しておく
ファクタリングの契約を結んだ際の控えは必ず保存しておくようにしましょう。
お金の取引ではトラブルが発生しがちですが、契約書の控えを保存しておくことで、トラブルを避けることができるからです。
②費用や手数料の内訳をチェックしておく
ファクタリングの契約をした時に、その費用や手数料の内訳がどうなっているのかチェックしておきましょう。
また、そのチェックの際に手数料が法外に高くないかもきちんと確認していて下さい。
万が一、手数料が法外に高くなってしまっている場合は、消費者センターなどに連絡して泣き寝入りをすることは防ぎましょう。
③契約内容に不明なところがあれば必ず確認する
契約を締結する前に、契約書の内容によくわからないところがあれば、必ずファクタリング業者に確認を取るようにしましょう。
優良業者であれば、利用者の疑問点には迅速に回答してくれるものですが、何かやましいことのある悪質業者の場合は、回答を濁してくる場合があるため、その場合を契約自体行わないように注意して下さい。
業者が優良なのか悪質なのか判別するポイントとしても、「不明点への回答の仕方」は重要なポイントとなるかもしれません。
【決定版】おすすめ優良ファクタリング会社5選！
最後に、当サイトおすすめのおすすめ優良ファクタリング会社を5つに厳選してご紹介いたします。
それぞれのファクタリング会社に特徴があるため、自分にはどのような業者が合っているのか確かめてみましょう。
図解で基本情報もまとめているので、時間のない方は基本情報だけでもチェックしてみて下さいね♪
①TRY
基本情報
| 利用可能額 | 上限なし | 個人事業主 | 対応 |
| 入金スピード | 即日可能 | 2社間取引 | 対応 |
| 医療債権対応 | 対応 | 3社間取引 | 対応 |
| 顧客サポート | 365日24時間受付中 | 特徴 | 最短1日で資金調達が可能 |
TRYがおすすめなのはこんな人！
- ①いますぐに資金を調達したい人
- ②ファクタリングが初めてでベテランスタッフに対応してもらいたい人
- ③手数料の内訳をしっかり知りたい人
TRYは、最短1日で資金調達が可能なファクタリング会社です。
魅力は何と言ってもその資金調達に関するスピード感で、窓口は365日24時間対応しているため、困ったら連絡してみましょう♪
②OLTA
基本情報
| 利用可能 | 上限・下限共になし | 個人事業主 | 対応 |
| 入金スピード | 即日可能 | 2社間取引 | 対応 |
| 医療債権 | - | 3社間取引 | - |
| 顧客対応 | WEBで簡単に見積もり可能 | 特徴 | WEB完結で即日振込 |
OLTAがおすすめなのはこんな人！
- ①WEBで簡単に見積もりを依頼したい人
- ②手数料はできるだけ安いほうがいい人
- ③少額からでも資金調達を受けたい人
OLTAは、WEB完結のオンライン見積もりサービスを持つファクタリング会社です。
入金スピードには定評があり、手数料も比較的安いため、ファクタリング初心者の方におすすめです♪
③アクセルフィルター
基本情報
| 利用可能 | 〜300万円 | 個人事業主 | 一部対応 |
| 入金スピード | 即日-3日 | 2社間取引 | 対応 |
| 医療債権 | 一部対応 | 3社間取引 | 対応 |
| 顧客対応 | 平日9:30-19:00の間に対応可能 | 特徴 | 初めて利用する方は手数料最大5%オフ！ |
アクセルフィルターがおすすめなのはこんな人！
- ①少額からのファクタリングも行なっているため、個人事業主の人
- ②来店や面談を行うのが面倒な人
- ③クライアントに資金調達を行なっていることを知られたくない人
アクセルフィルターは、手数料が2%〜となっているため、業界で比較すると非常に安い部類に入ります。
しかも、信頼のネクステージグループが運営を行なっているため、トラブルに巻き込まれる心配も少ないです。
下限なしの資金調達を行なっているので、少額からの資金調達もお任せ下さい！
④K2ソリューションズ
基本情報
| 利用可能 | 30万円-3000万円 | 個人事業主 | 対応 |
| 入金スピード | 最短即日 | 2社間取引 | 対応 |
| 医療債権 | 対応 | 3社間取引 | 対応 |
| 顧客対応 | LINEで調達可能額を10秒で調査可能 | 特徴 | 審査通過率95%以上の電話契約可能 |
K2ソリューションズがおすすめなのはこんな人！
- ①わざわざ面談するために来店するのがめんどくさい人
- ②個人事業主の人
- ③他の融資機関で断られてしまったけど資金を調達したい人
K2ソリューションズでは、95%以上に審査通過率を誇っているため、他の金融機関で審査に漏れてしまった方もご相談下さい。
入金スピードにも定評があり、最短で即日に資金を調達することができます。
わざわざ面談するのが面倒な方も、電話一本でOKなので、一度連絡してみましょう！
⑤株式会社ビートレーディング
基本情報
| 利用可能 | 30万円-3億円 | 個人事業主 | 対応 |
| 入金スピード | 最短12時間 | 2社間取引 | 対応 |
| 医療債権 | 対応 | 3社間取引 | 対応 |
| 顧客対応 | 平日9:30-18:30まで | 特徴 | 問い合わせ30分以内に査定金額がわかる |
株式会社ビートレーディングがおすすめなのはこんな人！
- ①できるだけ手数料は少ないほうがいい人
- ②信頼できる実績のある会社と取引したい人
- ③とにかく早く現金が必要な人
株式会社ビートレーディングでは、全国どこでも出張査定に対応していて、査定料は0円です。
他社よりも1円でも多く買い取ることをモットーにしていて、手数料は2%-と非常に低く設定されています。
ファクタリング初心者の方も安心して利用可能なファクタリング会社になります♪
優良ファクタリング業者を利用して経営難を脱却しよう！
本記事では、ファクタリングの基礎知識から優良ファクタリング業者の見分け方などをご紹介しました。
この記事を通して伝えたかったことは、「ファクタリングは信頼できる業者としか行なってはいけない」ということです。
実際に、ファクタリングはまだ法整備も未完成な市場で、お金に絡むことにはトラブルがつきものですよね。
ぜひ、あなたも当サイトを通じて優良ファクタリング業者を利用して、資金調達を行なって下さい。
困ったことがあったら当サイトの記事を参考にしてみて下さいね。
あなたの会社が優良ファクタリング業者を通じて経営難を脱却できることを祈っています！