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無担保でビジネスローンを利用したい方必読!おすすめのビジネスローンから注意点まで徹底解説

「無担保でビジネスローンを利用したい」「おすすめの無担保ビジネスローンを知りたい」などと思っている方は多いのではないでしょうか。

無担保で融資が可能なビジネスローンも増えているため、自身の利用目的に合わせて利用可能です。

そこで今回は、無担保でビジネスローンを利用したい方に向けて、おすすめのビジネスローンやメリット、注意点を紹介していきます。

ぜひ、参考にしてみてください。

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無担保ビジネスローンとは

そもそも無担保ビジネスローンとは、借入や融資の際に担保が必要なく利用することができるローンのことです。

無担保では、責務者の返済が難しくなってしまうと、債権者にはデメリットしかありません。

無担保ビジネスローンでは、そのようなデメリットを防ぐために、借入限度額が設定されていたり、金利が高めに設定してあります。

具体的な無担保ビジネスローンの特徴としては、下記2つが挙げられます。

  • 個人信用の影響が大きい
  • 審査から融資までのスピードが早い

それぞれの無担保ビジネスローンの特徴について、具体的に紹介していきます。

個人信用の影響が大きい

無担保ビジネスローンでは、過去に支払い滞納などがあり、ブラックリストに乗っている場合は基本的には利用することが難しいです。

以下のような個人情報が無担保ビジネスローンの個人信用対象として挙げられます。

  • 年齢
  • 勤務先
  • 年収
  • 転職履歴
  • 取引履歴

上記のような項目を調査して、支払い能力があると判断されれば、無担保ビジネスローンを利用することができます。

仮に、無担保ビジネスローンの審査に落ちてしまった場合は、担保が必要な有担保借入の検討をすることをおすすめします。

審査から融資までのスピードが早い

無担保ビジネスローンは、融資を受けたい方のみの信用情報だけで担保となる方の情報を調べる必要がないので、審査から融資までのスピードが早い特徴があります。

消費者金融や銀行によって多少異なりますが、審査が最短30分で行い、実際に1時間で融資を受けることが可能です。

しかし、無担保ビジネスローンでも、消費者金融や銀行などによっては、審査から融資を受けるまでに、時間がかかってしまう場合もあるため、あらかじめ注意が必要になります。

おすすめの無担保ビジネスローン3選

おすすめの無担保ビジネスローンを理解しておくことで、種類が多くある中で選ぶ際の手間を減らすことができます。

また、実際に利用する際に、損をしてしまう可能性もあります。

具体的に、おすすめの無担保ビジネスローンについては、下記3つが挙げられます。

  • 三井UFJ銀行カードローン
  • プロミス
  • プロミスレディース

それぞれの無担保ビジネスローンの特徴などについて、紹介していきます。

これから無担保ビジネスローンを利用したいと思っている方は、ぜひ参考にしてみてください。

三井UFJ銀行カードローン

三井UFJ銀行カードローンは、大手銀行から無担保ビジネスローンを受けることができます。

カードローンなので、インターネットを利用して日本全国からどこからでも、24時間365日審査が可能です。

金利については、1.8%で利用することができ、10万円から500万円の範囲で借入をすることができます。

50万円以上の利用限度額を希望する場合は、以下の1つの用意が必要です。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書
  • 確定申告書

また、利用限度額によって、金利が変化するので利用する前にあらかじめ確認しておくことをおすすめします。

プロミス

プロミスは、大手消費者金融の一つで、個人事業主向けの無担保ビジネスローンを受けることができます。

利用限度額は最大300万円利用することができ、事業資金はもちろんですが、プライベートの資金な資金にも活用することが可能です。

融資スピートは最短で即日で可能なので、当日中の融資を受けることもできます。

全国のプロミスATMや提携ATMから、好きなタイミングでお金を引き出すことができるメリットもあるため、初めてビジネスローンを利用する方でも安心して利用することができるでしょう。

プロミスレディース

プロミスレディースは、女性でも安心して利用することができる女性専用の無担保ビジネスローンです。

利用限度額は、原則として500万円以下で、返済方法は残高スライド元利定額返済方式です。

また、借入利率については、4.5%〜17.8%で、新規契約の方であれば最低金利の4.5%で利用することが可能になるため、初めて無担保ビジネスローンを利用する女性であれば比較的簡単に利用することができます。

さらに、返済期限は5日・15日・25日・末日の中から自分の都合の良い日程で返済することができるため、使い勝手が良い無担保ビジネスローンなので利用することをおすすめします。

無担保ローンの種類とは

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無担保ローンの種類について詳しく知りたい」と思っている方は多くいることでしょう。

無担保ローンの種類を理解することによって、自身が利用したいローンを選ぶことができるメリットがあります。

具体的に、無担保ローンの種類については、主に下記4つが挙げられます。

  • ビジネスローン
  • カードローン
  • フリーローン

それぞれの無担保ローンについて、紹介していきますので、どれが自分に合っている無担保ローンなのか確認しておきましょう。

ビジネスローン

ビジネスローンとは、個人事業主や法人経営者が事業資金として、融資を申し込む事ができるローンのことです。

特徴としては、返済期間が長くて、金利が安いことが挙げられます。

具体的な事業資金としての利用方法については、主に以下が挙げられます。

  • 開業資金
  • 設備投資
  • 開業資金
  • つなぎ融資

審査については、銀行や消費者金融によって、審査の厳しさや融資できる早さが多少異なるため、あらかじめ確認をしておきましょう。

カードローン

カードローンとは、借入用途が限定されていないため、原則として自由に使うことができる無担保ローンのことです。

利用限度額は、指定された金額範囲内であればその都度借入をすることができるので、利便性が非常に高い特徴があります。

消費者金融や銀行によって多少異なりますが、全国の提携しているATMで好きなタイミングで借入をすることが可能です。

初めてのカードローンにおすすめ!銀行系カードローン特集もご覧ください

フリーローン

フリーローンとは、名前の通り借入の使いみちを自由に利用することができます。

基本的には、一度の契約での借入できるのは一回のみで、追加で借入をしたい場合には、再度申し込みをする必要があります。

申込みをする際には、銀行やクレジット会社などによって用途を申告しなければならない場合があるので、あらかじめ注意が必要です。

また、先ほど紹介したカードローンに比べて金利が安い傾向があるため、返済金額をなるべく安く抑えたい方はフリーローンを利用することをおすすめします。

無担保ビジネスローンのメリット

無担保ビジネスローンのメリットを理解することによって、最大限に活用することができるので、利用する前に理解することをおすすめします。

具体的な無担保ビジネスローンのメリットについては、以下が挙げられます。

  • さまざまな目的で利用することができる
  • 保証人がいなくても借入ができる
  • 審査が早い
  • 総量規制の対象にならない

それぞれのメリットについて、特徴や具体例などを紹介していきますので、ぜひ参考にしてみてください。

さまざまな目的で利用することができる

無担保ビジネスローンは、基本的にはさまざまな目的で利用することができるため、非常に使い勝手が良い特徴があります。

具体的な利用目的として、主に以下が挙げられます。

  • 冠婚葬祭
  • 生活費
  • 娯楽

銀行融資などでは、融資を受ける際にはあらかじめ利用目的の申請をする必要がありますが、無担保ビジネスローンでは上記のようにさまざまな目的で利用することができます。

しかし、利用する無担保ビジネスローンによっては、利用目的が制限されている場合もあるため、あらかじめ注意が必要です。

保証人がいなくても借入ができる

無担保ビジネスローンでは、原則として、担保が必要ないはもちろんですが、保証人がいなくても借入をすることができます。

実際に、個人事業主が銀行で融資を受ける際には、「担保にできるような資産をもっていない」「保証人になってくれる人がいない」などと悩まれているケースが多い傾向です。

そのような方には無担保ビジネスローンを利用することによって、借入ができる可能性を上げることができます。

審査が早い

無担保ビジネスローンでは、申込みから審査までが早いため、実際に融資を受けるまでの日数が短いメリットが挙げられます。

審査をする際には、個人信用を自動で計算することができるスコアリングシステムを活用しているため、できるだけ審査を簡潔化することができます。

例として、銀行や信用金庫などで融資を受ける場合には、1〜2ヶ月ほど掛かる場合がありますが、ノンバンクの場合だと最短で即日融資を受けることが可能です。

「急な支払いがあり、今ズグにでも資金が必要」という場合には、無担保ビジネスローンを利用することをおすすめします。

総量規制の対象にならない

借入をする際に、賃金業法では「個人が借入できる金額は年収の3分の1」という規制があり、このことを「総量規制」と呼ばれています。

無担保ビジネスローンは、基本的には総量規制の対象外になっているため、借りたい金額が年収の3分の1を超えている場合でも借り入れすることができます。

例として、事業を拡大するために多額の資金が必要などの場合でも、無担保ビジネスローンであれば融資を受けることができる可能性が高いです。

総量規制で多額の資金が借りられない方であれば、無担保ビジネスローンの申込みをしてみましょう。

無担保ビジネスローンの注意点

無担保ビジネスローンの注意点を理解しておくことで、余計な手間が掛かってしまったり、損をしたりするリスクを減らすことができます

具体的な無担保ビジネスローンについては、下記2つが挙げられます。

  • 金利が高い
  • 個人の信頼度が低いと借りられない場合がある

上記の注意点について、紹介していきますので、これから初めて無担保ビジネスローンを利用したいと検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

金利が高い

無担保ビジネスローンは、金利が高い特徴があるので、借入をする際には注意が必要です。

しかし、「売上が入金したらすぐに返済することができる」「つなぎ資金として必要なため、短期的に借入する」などの場合であれば、返済期間が短いため金利を抑えることができます

利用する目的によっては、大きなデメリットになることはないので、借入をする際には、金利が高いということを理解した上で活用することをおすすめします

 

個人の信頼度が低いと借りられない場合がある

個人の信頼度が低いと借りられない場合あるについては、契約内容や支払い状況などを調べて個人信頼度が低いと判断されれば借入ができない可能性があります。

具体的に個人の信頼度を調べる項目については、以下が挙げられます。

  • 資産
  • 人柄
  • 勤務先
  • 職種
  • 交友関係
  • ライフスタイル
  • 年齢

仮に個人信頼度が低いと判断された場合には、上記の項目を見直してから、再度無担保ビジネスローンの申込みをするようにしましょう。

利便性が高い無担保ビジネスローンを利用しよう

個人事業主

今回は、おすすめの無担保ビジネスローンやメリット、注意点について見てきました。

あらかじめ、おすすめのビジネスローンを知っておくことで、種類が多くある中で選ぶ際の手間を減らすことができます

具体的におすすめの無担保ビジネスローンについては、「三井UFJ銀行カードローン」「プロミス自営者カードローン」「プロミスレディース」の3つが挙げられます。

無担保メリットについては、利用する前にあらかじめ理解することで、最大限に活用することができ、注意点についても、余計な手間やリスクを回避することにも繋がります。

ぜひ、今回紹介したことを参考に、自分自身に合った無担保のビジネスローンを探してみてください。

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