必ず借りられるビジネスローンなら独自審査のところを選ぼう【ブラックOK】

ビジネスローンでも、会社によって借りやすさが異なることを知っていますか？

この記事では「必ず借りられるビジネスローン」について解説していきます。

結論、必ず借りられるビジネスローンはないですが、独自審査のところを選ぶことで借りやすいです。

ビジネスローンで悩んだ経験のある私が、独自審査のビジネスローンを調べたので、ぜひ見ていただければと思います。

	AGビジネスサポート 「事業者向けビジネスローン」	GMOあおぞらネット銀行 「あんしんワイド」	ファンドワン 「事業者ローン」
融資時間	最短即日	最短2営業日	最短即日
融資限度	50万円～1,000万円	～1,000万円	30万円〜500万円
金利	年3.1%～18.0%	年0.9%～14.0%	年2.5%〜18.0%
必要書類	決算書 代表者身分証 など	入出金明細	登記簿謄本 決算書2期分 印鑑証明書 など
担保	不要	不要	不要
オンライン	可能	可能	可能
申込方法	AGビジネスサポート 公式サイト	あんしんワイド 公式サイト	ファンドワン 公式サイト

必ず借りられるビジネスローンの特徴

借りやすいビジネスローンの特徴は、どのようなものでしょうか。

必ず借りられるビジネスローンとまではいきませんが、融資してもらえる可能性の高いものはあります。

それぞれ詳しく解説するので、「ビジネスローンの選び方に悩んでいる」という人は、ぜひ参考にしてください。

法人向けのビジネスローン

法人向けのビジネスローンは、比較的審査が通りやすいといわれています。

これは、もともと銀行が融資基準に満たない零細企業や中小企業向けに開発したローン商品であることが理由です。

しかし、金利が高く設定されているのはデメリットなので、注意するといいでしょう。

独自審査を実施している

独自審査を実施しているところも、比較的借りやすいです。

しかし、過去の決算実績が悪かった場合は、審査に通りづらくなります。

独自審査を実施しているからといって、誰もが融資を受けられるわけではありません。

有担保で貸し出しをしている

有担保で貸し出している場合も比較的融資の審査を通りやすいです。

担保なしで返済できないと回収できずに不利益を被るのは融資先ですが、土地の担保があれば、土地を差し押さえればいいので、安心して資金を貸し出せます。

少しでも審査を通りやすくするには、担保を用意した方がいいでしょう。

＞＞独自審査のビジネスローンを見る

ビジネスローンの審査方法

ビジネスローンの審査方法は、以下になります。

それぞれの内容を詳しく見てみましょう。

信用情報を用いる

信用情報は、個人や法人のクレジットカードやカードローンその他の借り入れなどの信用取引における契約内容、返済や支払い状況、利用残高などの取引実績や取引履歴を記録した情報です。

もし支払いに滞りがある場合や、返済延滞が起こった場合、信用情報に記録されます。

このような記録が残っている場合、ビジネスローンを利用しづらくなるので、支払い延滞を起こさないようにしましょう。

不安な方はファクタリングも検討してみて下さい。

独自にスコアリングをする

ビジネスローンごとに独自にスコアリングをしているケースもあります。

この仕組みは、過去の融資データをベースに企業の決算情報を入力すると、似たような業種や経営状態の会社の過去の融資データの貸し倒れ率から、想定される貸し倒れ率を算出し、審査結果を計算してくれるシステムです。

審査ノウハウがなくても融資の可否や融資金額を算出できます。

この場合、過去の実績、とくに決算情報が重要視されるため、もし過去の決算がいいものでなかった場合は、審査が通りづらくなるかもしれません。

独自審査のビジネスローン8選

借りられる確率を高めるには、審査の甘いビジネスローンを選ぶといいです。

そこで、審査の甘いビジネスローンを6つ紹介します。

それぞれの特徴とおすすめの人を紹介するので、これからビジネスローンを検討する場合は、ぜひ参考にしてください。

1位：AGビジネスサポート

金利（実質年率）	3.1％〜18.0％
利用限度額	1,000万円
融資スピード	最短即日
担保・保証人	不要
申し込み条件	法人・個人事業主

AGビジネスサポートは、ビジネスローンの商品があります。

融資の対象は、75歳までの法人のお客様と69歳までの個人事業主のお客様です。

インターネットからの申し込みも可能で、融資上限金額も1,000万円とノンバンク系の中では高額なのも大きな特徴。

そして、最短即日融資を謳っており、緊急で資金調達を必要とする経営者にも心強いです。

特徴

AGビジネスサポートは、個人事業主であれば原則、担保および保証人が不要です。

ただし、個人事業主で申し込めるのは「確定申告書Bに営業所得の記載がある人」に限られるので注意しましょう。

また、最大融資額は1,000万円なので、大きな資金を必要とした場合も対応可能です。

融資額が広いため、一時的なつなぎ資金や事業の立て直しなど、さまざまな用途に利用できるでしょう。

新規申し込みは500万円までなので、誰もが1,000万円まで融資されるわけではありません。

そして、AGビジネスサポートは、最短即日融資が可能となっており、急な資金調達にも対応できます。

銀行融資などは、非常に時間を要するので、それに比べるとスピーディーに資金調達可能です。

しかし、申し込み具合によっては即日というわけにもいかないので、余裕を持った利用をおすすめします。

おすすめの人

2位：GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

限度額	10万～1,000万円
金利	0.9％～14.0％
即日融資	×
対象	法人
用途	運転資金
担保	不要

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は口座の入出金データで資金調達をし、必要な資金をいつでも借りられる「融資枠型ビジネスローン」です。

契約期間内は融資枠の範囲で、いつでも・どこからでも・何度でも、インターネットバンキングから手続きができ、手数料不要・審査不要で借り入れができるため、資金計画に合わせた柔軟な資金調達が可能です。

3位：ファンドワン株式会社

限度額	30万～500万円
金利	2.5％～18.0％
即日融資	〇
対象	法人
用途	運転資金
担保	不要

ファンドワンの「事業者向けビジネスローン」は赤字決算や銀行の融資審査に落ちた場合でも利用可能です。

商品の種類も豊富で、担保が不要な事業者ローンから不動産担保融資や売掛債権担保融資まで揃っています。

即日で融資をしてもらうことの可能なので、最適なローンをその場で適用したい場合におすすめです。

4位：アクト・ウィル 「ビジネスローン」

限度額	300万～1億円
金利	7.5％～15.0％
即日融資	〇
対象	法人
用途	事業資金
担保	不要

アクト・ウィルの「ビジネスローン」は法人向けのビジネスローンで、来店不要で全国的に申し込みをすることができます。

最大で1億円の融資が可能で、最短即日の融資にも対応していることが特徴。

審査も最短で60分と短いため、スピーディーに資金調達できるでしょう。

5位：MRF

限度額	50万～3億円
金利	6.0％～15.0％
即日融資	×
対象	法人・個人事業主
用途	運転資金
担保	不動産

MRFの「オーダーメイドローン」は中小企業・個人事業主向けの不動産担保ローンで、他の金融機関の借換やつなぎ資金・設備投資・赤字補填資金・税金（納税資金）等、様々な事業性資金をバックアップしてくれます。

最大で3億円の融資に対応してくれる点が大きなメリットと言えます。

連帯保証人も原則不要です。

6位：Carent

限度額	1万～500万円
金利	7.8％～18.0％
即日融資	〇
対象	法人
用途	事業資金
担保	不要

株式会社IPGファイナンシャルソリューションズの「Carent」は少額の融資を最速で調達するのに最適なビジネスローンです。

融資の利用限度額は1万円～500万円で、決算書や事業計画・収支計画・資金計画などの必要資料が用意できればすぐに融資を受けることができます。

また、利用年会費や保証料は無料なので、資金調達に無駄なお金をかけたくない場合にもおすすめです。

7位：オージェイ「無担保融資」

限度額	30万～2,000万円
金利	10.0％～15.0％
即日融資	〇
対象	法人・個人事業主
用途	事業資金
担保	不要

オージェイの「ビジネスローン」にはいくつか種類があり、特に人気とされるのが「無担保融資」です。

なおかつ、利用限度額は最大で2,000万円と高額なことが特徴的。

申し込み時間によっては即日融資も可能なので、お急ぎの方でも迅速に資金問題を解決できるでしょう。

8位：デイリーキャッシング

限度額	200万～5000万円
金利	5.2％～14.5％
即日融資	〇
対象	法人・個人
用途	自由
担保	不要

株式会社デイリープランニングの「デイリーキャッシング」は担保や保証人なしで最大5000万までの融資を受けることができます。

支払い期間も最長30年まで設定可能なので、無理のない返済プランで大きな融資を受けることができます。

また、即日融資を受けることも可能なので、資金ショートを回避するためのつなぎ資金が欲しい場合にもおすすめです。

9位：ニチデン「事業者ローン」

限度額	～1億円
金利	4.8％～17.52％
即日融資	〇
対象	法人・個人事業主
用途	事業資金
担保	必要な場合のみ不動産担保

ニチデンの「事業者ローン」は20年間の長期返済を可能としているため、余裕を持って返済を行うことができるのが特徴です。

最大で1億円の融資が可能なので、事業拡大のためにまとまった資金の調達を考える方はぜひ検討してみると良いでしょう。

また即日融資にも対応しているところがポイント。

ビジネスローンの審査に通過しやすい人の特徴

最後にビジネスローンの審査に通過しやすい人の特徴を4つご紹介します。

それぞれ詳しく解説しましょう。

ブラックリストに掲載されていない

まず、ブラックリストに掲載されていないことは重要です。

ブラックリストに掲載されていると、返済能力が低いとみなされてしまい、審査に通る可能性が低くなります。

独自審査を実施している場合は、信用情報管理を行う機関でブラックリストに掲載されていても借りられる可能性がありますが、独自審査を実施していないと借りることはできないです。

担保を用意できる

担保を用意できることも審査に通りやすくするポイントです。

もし返済能力を疑われても、担保があればローン提供会社の審査基準が下がります。万が一返済できなかったとしても、担保を差し押さえればいいからです。

少しでも審査を通しやすくするには、担保があった方がいいでしょう。

税金未納がない

税金未納があると、審査に通る可能性はほとんどなくなると考えてください。

なぜなら、納税は国民の義務であり、納税できていないことは資金繰りが危機的な状態にあるとみなされるからです。

滞納している場合は、速やかに納税しましょう。

債務超過の状態ではない

債務超過の状態だと、支払い能力がないとみなされ、審査に通る可能性も低くなります。

そのため、まずは債務超過の状態から脱しないと、ビジネスローンを利用できないと考えた方がいいでしょう。

＞＞独自審査のビジネスローンを見る

ビジネスローンを借りて事業をしよう

必ず借りられるビジネスローンはありませんが、審査を通りやすくはできます。

とくに法人向けビジネスローンで、独自の審査基準を持っているところは、借りやすいです。

事業資金として利用できるビジネスローンを活用できれば、もし資金繰りに困っても安心できます。

ビジネスローンを借りて、ぜひ事業を進めてみてはいかがでしょうか。

	AGビジネスサポート 「事業者向けビジネスローン」	GMOあおぞらネット銀行 「あんしんワイド」	ファンドワン 「事業者ローン」
融資時間	最短即日	最短2営業日	最短即日
融資限度	50万円～1,000万円	～1,000万円	30万円〜500万円
金利	年3.1%～18.0%	年0.9%～14.0%	年2.5%〜18.0%
必要書類	決算書 代表者身分証 など	入出金明細	登記簿謄本 決算書2期分 印鑑証明書 など
担保	不要	不要	不要
オンライン	可能	可能	可能
申込方法	AGビジネスサポート 公式サイト	あんしんワイド 公式サイト	ファンドワン 公式サイト