ビジネスローン

【金利比較】おすすめのビジネスローン14選と選び方のポイントを解説

「金利が低いビジネスローンを利用したい。だけど、どこがおすすめか分からないから比較してみたいな。」

ビジネスローンを利用しようと思った場合、上記のような悩みを持つ方も多いのではないでしょうか。

実際にビジネスローンを利用する際は金利が低い商品を利用した方が、利息の支払いが少なく負担が軽くなります。

今回の記事では、金利重視でおすすめのビジネスローン14選をご紹介。またビジネスローンを選ぶ際のコツについても解説します。

融資の際の注意点については事業資金を融資する際に注意するポイントとは?おすすめの融資サービスを紹介!で解説していますので、併せて参考にしてみてください。

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【徹底比較】低金利のビジネスローンを金融機関別に紹介

低金利のビジネスローンを金融機関別に紹介

まずは低金利のビジネスローンについて、下記の表をご覧ください。

金利の低いビジネスローンを利用するとなると、銀行からの融資がおすすめ
全国から申し込みできる銀行もあり、Web申し込みで来店することなく融資完結できるビジネスローンもあるため利用しやすいでしょう。

各ビジネスローンの金利や審査スピードなどの情報をもとに、比較をしてみます。

+ 銀行のおすすめビジネスローン

金融機関名 商品名
銀行 東京スター銀行 スタービジネスカードローン(法人・個人)
横浜銀行 ビジネスファクトローン(法人)
ビジネスフリーローン(個人)
栃木銀行 とちぎんビジネスローン(法人・個人)
筑波銀行 クイックfor Biz(個人事業主)
パワフルつくば(法人・個人)
千葉興業銀行 ビジネスローン ALLDAY(オールデイ)(個人事業主)
ちば興銀ビジネスカードローン(法人・個人事業主)
山形銀行 やまぎん事業者ローン「ビジサポ」(法人・個人)
北都銀行 <ほくと>クイックオーナーズローン(個人事業主)
福岡銀行 福岡銀行「ファンディ」(法人・個人)
愛媛銀行 ひめぎんビジネスサポートローン(法人・個人)

+ ネット銀行のおすすめビジネスローン

金融機関名 商品名
ネット銀行 PayPay銀行 ビジネスローン(法人・個人)
GMOあおぞらネット銀行 GMOあおぞらビジネスビジネスローン(法人)
楽天銀行 楽天銀行ビジネスローン(法人・個人)

+ ノンバンクのおすすめビジネスローン

金融機関名 商品名
ノンバンク アイフルビジネスファイナンス 事業者向けビジネスローン(法人・個人)
オリックス・クレジット VIPローンカードBUSINESS(法人・個人)

銀行のおすすめビジネスローン9選

銀行のおすすめビジネスローン

先ほどご紹介したビジネスローンについて、銀行が提供しているものを詳しくご紹介します。

  1. 東京スター銀行
  2. 横浜銀行
  3. 栃木銀行
  4. 筑波銀行
  5. 千葉興業銀行
  6. 山形銀行
  7. 北都銀行
  8. 福岡銀行
  9. 愛媛銀行

銀行のビジネスローンは、審査が厳しい代わりに、比較的金利が低いという点が特徴です。
支払う利息は低い方が負担も軽くなるため、ビジネスローンを比較する際は銀行が提供しているものも確認しておくと良いでしょう。

1.東京スター銀行

東京スター銀行が提供するビジネスローン「スタービジネスカードローン」は、全国で申し込みできるという特徴があります。
またWeb上で申し込みから契約まで行うことができ、来店不要で融資を受けることができるため非常に利便性が高いです。

最大1,000万円までの融資を69歳になるまで継続的に借入れできるため、自身の必要なタイミングで借入れできる点が大きなメリットと言えるでしょう。

スタービジネスカードローン
金利 4.5~14.5%
融資限度額 50万円~1,000万円
融資期間 1年(1年自動更新)
担保・保証人 原則不要
対象地域 全国
必要書類 ・本人確認書類
・直近1期分の収入が分かる書類
・商業登記簿謄本(法人代表者の方)
・個人事業開業届出済証明書 等(開業間もない方)
審査スピード 3営業日程度
入金までの期間 12営業日程度

スタービジネスカードローンの詳細はコチラから

2.横浜銀行

横浜銀行の「ビジネスファストローン」は法人向け、「ビジネスフリーローン」は個人事業主向けのビジネスローンです。
融資の対象となるのは神奈川県内、もしくは東京の町田市で事業を営んでいるか、在住の方です。

特徴的なのは、法人向けの「ビジネスファストローン」の金利が2.5~5%と、比較的に低金利なことです。
また融資額も1,000万円なので、利用できる金額も大きいことがおすすめポイントと言えるでしょう。

ビジネスファストローン / ビジネスフリーローン
金利 2.5~5.0% / 4.8~14.5%
融資限度額 100万円~1,000万円 / 10万円~500万円
融資期間 1年以上5年以内 / 1年以上10年以内
担保・保証人 原則不要
対象地域 ・神奈川県内、東京都町田市に本店を置くこと
・神奈川県内、東京都町田市にお住まいの方または事業所のある方
必要書類 ・本人確認書類
・横浜銀行公式サイトを参考
審査スピード 7営業日程度 / 2営業日程度
入金までの期間 14営業日程度 / 10営業日程度

横浜銀行の詳細はコチラから

3.栃木銀行

栃木銀行の「とちぎんビジネスローン」は、法人も個人事業主も利用できるビジネスローンです。

最大500万円の融資金の使い道は自由で、事業目的問わず生活費などにも利用できる点が大きなメリット最長10年の返済期間なので、余裕を持って返済可能です。

とちぎんビジネスローン
金利 ・法人:9.0~14.0%
・個人事業主:14.0%
融資限度額 10万円~500万円
融資期間 10年以内
担保・保証人 原則不要
対象地域 営業区域内
必要書類 本人確認書類、その他
審査スピード 10営業日程度
入金までの期間 10営業日程度

とちぎんビジネスローンの詳細はコチラから

4.筑波銀行

筑波銀行の「クイックfor Biz」は個人事業主向け、「パワフルつくば」は法人・個人事業主向けのビジネスローンです。

収入証明が不要で、なおかつ無担保・無保証で申し込みできるビジネスローンなため、手軽に申し込みができるのが特徴。
どちらも最大500万円の融資可能で、最長10年間の融資期間なので余裕を持って資金繰りをすることができます。

クイックfor Biz / パワフルつくば
金利 4.5~14.6% / 4.0~14.6%
融資限度額 10万円~500万円
融資期間 10年以内
担保・保証人 原則不要
対象地域 営業区域内
必要書類 本人確認書類、その他
審査スピード 最短即日
入金までの期間 5営業日程度

筑波銀行ビジネスローンの詳細はコチラから

5.千葉興業銀行

千葉興業銀行の「ビジネスローン ALLDAY(オールデイ)」は個人事業主向け、「ちば興銀ビジネスカードローン」は法人・個人事業主が利用できるビジネスローン。

どちらも無担保・無保証で利用できるビジネスローンなので、手軽に申し込みできるビジネスローンです。

「ビジネスローン ALLDAY(オールデイ)」は、500万円までの融資を最大10年間借入れできるため余裕を持って返済することができます。

ビジネスローン ALLDAY(オールデイ) / ちば興銀ビジネスカードローン
金利 4.3~14.5% / 5.8~14.8%
融資限度額 10万円~500万円
融資期間 10年以内 / 1年(1年自動更新)
担保・保証人 原則不要
対象地域 営業区域内
必要書類 本人確認書類、その他
審査スピード 即日 / 1営業日程度
入金までの期間 5営業日程度 / 14営業日程度

ALLDAY(オールデイ)の詳細はコチラから

6.山形銀行

山形銀行が提供する「やまぎん事業者ローン「ビジサポ」」は、法人・個人事業主ともに利用できるビジネスローンです。

契約時には来店が必要ですが、申し込みから審査までは来店不要なおかつ無担保・無保証で利用できるところが特徴的です。

融資限度額は300万円と他のビジネスローンと比較すると少額ですが、事業歴2年以上であれば申し込みできるため、創業間もない方でも利用できるというメリットがあります。

やまぎん事業者ローン「ビジサポ」
金利 11.0〜14.0%
融資限度額 50万円〜300万円
融資期間 1ヶ月~5年
担保・保証人 原則不要
対象地域 営業区域内
必要書類 本人確認書類、決算関係書類
審査スピード 10営業日程度
入金までの期間 20営業日程度

「ビジサポ」の詳細はコチラから

7.北都銀行

北都銀行の「<ほくと>クイックオーナーズローン」は、個人事業主向けのビジネスローンです。

最大の特徴は、業歴不問なので開業資金としての借入れができる無担保・無保証で最大500万円の借入れができ、使い道は自由というところも大きなメリットです。

原則として即日審査を行うため、お急ぎの方でも安心して利用できるビジネスローンです。

<ほくと>クイックオーナーズローン
金利 5.0〜14.6%
融資限度額 10万円〜500万円
融資期間 6ヶ月以上10年以内
担保・保証人 原則不要
対象地域 営業区域内
必要書類 本人確認書類、その他
審査スピード 最短即日
入金までの期間 10営業日程度

<ほくと>クイックオーナーズローンの詳細はコチラから

8.福岡銀行

福岡銀行の「ファンディ」は、法人・個人事業主が利用できるビジネスローンとなります。

最大の特徴は、オンライン完結で利用できるビジネスローンということです。Web申し込みで来店することなく申し込みから融資まで行うことができます。

なおかつ、銀行のビジネスローンのため金利が年利2.0~14.0%と低めな点がメリット福岡銀行の口座をお持ちの方は、AIによって即日審査、2営業日程度での入金が可能です。

ファンディ
金利 2.0~14.0%(固定金利)
融資限度額 100万円〜1,000万円
融資期間 1ヶ月以上36ヶ月以内
担保・保証人 原則不要
対象地域 営業区域内
必要書類 本人確認書類、決算関係書類
審査スピード 最短即日
入金までの期間 2営業日程度

「ファンディ」の詳細はコチラから

9.愛媛銀行

愛媛銀行の「ひめぎんビジネスサポートローン」は、法人・個人事業主が利用できるビジネスローンです。

最大500万円の融資を、無担保・無保証で利用できる点が特徴的。気軽に申し込みでき、最低金利は2.8%~なので、利息による負担が低減できるところも大きなメリットです。

ひめぎんビジネスサポートローン
金利 2.8〜14.6%
融資限度額 10万円〜500万円
融資期間 6ヵ月以上10年以内
担保・保証人 原則不要
対象地域 営業区域内
必要書類 本人確認書類、決算確認書類など
審査スピード 2営業日程度
入金までの期間 7営業日程度

ひめぎんビジネスサポートローンの詳細はコチラから

ネット銀行のおすすめビジネスローン3選

ネット銀行銀行のおすすめビジネスローン

ネット銀行が提供しているビジネスローンについて、おすすめの3選をご紹介します。

  1. PayPay銀行
  2. GMOあおぞらネット銀行
  3. 楽天銀行

ネット銀行の特徴として、実店舗を持たないことから全国的にビジネスローンを利用できるということが挙げられます。

気になる金利についても比較的低いビジネスローンが多いため、以下で比較する際に金利もきちんと確認しておくと良いでしょう。

1.PayPay銀行

PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)が提供するビジネスローンは、法人・個人事業主が利用することができます。

金利も2.8~13.8%と比較的低いため、利息による負担も少ないのが特徴。また、無担保・無保証で利用でき、申し込み時の必要書類についても少ないことが強みのビジネスローンです。

ビジネスローン
金利 2.8〜13.8%
融資限度額 10万円〜500万円
融資期間 1年(1年自動更新)
担保・保証人 原則不要
対象地域 全国
必要書類 ・個人:特になし
・法人:決算確認書類
審査スピード 1営業日程度
入金までの期間 5営業日程度

PayPay銀行「ビジネスローン」の詳細はコチラから

2.GMOあおぞらネット銀行

GMOあおぞらネット銀行の「GMOあおぞらビジネスローン」は法人向けのビジネスローンです。

「資金調達freee」』と連携するfreeeユーザー向けのビジネスローンで、審査時に『会計freee』の入出金明細データをもとに審査を行うため、必要書類の提出がいらないことが最大の特徴です。

年利も12.0%と低金利で、最大500万円の融資を無担保・無保証で借入れ可能というメリットがあります。

GMOあおぞらビジネスビジネスローン
金利 7.0%~12.0%(固定金利)
融資限度額 100万~500万円
融資期間 6ヶ月~1年
担保・保証人 原則不要
対象地域 全国
必要書類 特になし
審査スピード 最短即日
入金までの期間 5営業日程度

GMOあおぞらビジネスローンの詳細はコチラから

3.楽天銀行

楽天銀行の「楽天銀行ビジネスローン」は、法人・個人事業主が利用できるビジネスローンです。

楽天銀行法人営業推進部へ電話相談してからの申し込みとなるため、審査までに時間はかかってしまいますが最大1億円の融資を受けることができることが特徴です。

時間をかけて審査を行いますが、融資を受けることができれば大きな事業資金を準備することができますね

楽天銀行ビジネスローン
金利 固定・変動金利(楽天銀行所定の利率)
融資限度額 100万円〜1億円
融資期間 5年以内
担保・保証人 原則必要
対象地域 全国
必要書類 本人確認書類、その他
審査スピード 7営業日程度
入金までの期間 20営業日程度

楽天銀行ビジネスローンの詳細はコチラから

ノンバンクのおすすめビジネスローン2選

ノンバンクのおすすめビジネスローン

ノンバンクのビジネスローンについて、おすすめ2選をご紹介します。

  1. アイフルビジネスファイナンス
  2. オリックス・クレジット

銀行以外にも「信販会社」や「消費者金融」が提供するビジネスローンもあり、即日融資に対応しているものがあることが特徴的です。

しかし金利が比較的高めなので">、融資の際には金利をきちんと確認しておくことが大切です。

1.アイフルビジネスファイナンス

アイフルビジネスファイナンスの「事業者向けビジネスローン」は、法人・個人事業主が利用できるビジネスローンです。

最大1,000万円の融資が可能で、3.1%~とノンバンクでは金利が比較的低く設定されていることが特徴的。また、最短即日融資に対応しておることが大きなメリットです。

事業者向けビジネスローン
金利 3.1~18.0%
融資限度額 50万~1,000万円
融資期間 最長5年(60回以内)
担保・保証人 原則必要
対象地域 全国
必要書類 本人確認書類、決算確認書類
審査スピード 最短即日
入金までの期間 最短即日

事業者向けビジネスローンの詳細はコチラから

2.オリックス・クレジット

オリックス・クレジットの「VIPローンカードBUSINESS」は、法人・個人事業主が利用できるビジネスローンです。

審査がスムーズに通れば、平日の14時30分までに手続きすると即日融資が可能となります。

また、オリックスグループが展開するサービスを優待価格で利用できる特典があることが大きな特徴と言えるでしょう。

VIPローンカードBUSINESS
金利
50万円~500万円
融資限度額 6.0%~17.8%
融資期間
1年毎の自動更新
担保・保証人 原則必要
対象地域 全国
必要書類 本人確認書類、決算確認書類
審査スピード 最短即日
入金までの期間 最短即日

VIPローンカードBUSINESSの詳細はコチラから

ビジネスローンを選ぶ際の7つのポイント

7つのポイント

【7つのポイント】

  1. 金利
  2. 審査スピード
  3. 必要書類
  4. 利用限度の大きさ
  5. 返済の利便性
  6. 返済期間
  7. 借入れ先の会社の評判

上記がビジネスローンを選ぶ際の7つのポイントです。

詳しくは【損をしない】ビジネスローンを選ぶ7個のポイントと基礎知識を解説で解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

ビジネスローンの比較時には金利を要チェック

ビジネスローンの比較時には金利を要チェック

ビジネスローンを比較する際には、「金利」をしっかりとチェックしておくことが大切です。

ビジネスローンはいくつか種類がありますが、利用限度額も審査スピードもさまざま。自身の目的にあったものを利用することが大切ですね。

支払う利息が大きくなると負担も大きくなるため、利用するビジネスローンの金利は申し込み前に確認しておくことを推奨します。

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