ノンバンクのビジネスローンおすすめランキング8選！大手業者から融資を受けるメリットも解説

「ノンバンクのビジネスローンってどんなものなの？」

「ノンバンクを利用するメリットやデメリットは？」

ビジネスローンを検討している経営者の方はこういったお悩みを抱えているのでないでしょうか？

本記事では、個人事業主や会社経営者の方のこういったお悩みを解決すべく、ビジネスローンの実態やメリット・デメリットを解説していきます。

本記事を読めば、状況に応じた適切なビジネスローンを安全かつ計画的に利用することが可能です。

	AGビジネスサポート 「事業者向けビジネスローン」	GMOあおぞらネット銀行 「あんしんワイド」	ファンドワン 「事業者ローン」
融資時間	最短即日	最短2営業日	最短即日
融資限度	50万円～1,000万円	～1,000万円	30万円〜500万円
金利	年3.1%～18.0%	年0.9%～14.0%	年2.5%〜18.0%
必要書類	決算書 代表者身分証 など	入出金明細	登記簿謄本 決算書2期分 印鑑証明書 など
担保	不要	不要	不要
オンライン	可能	可能	可能
申込方法	AGビジネスサポート 公式サイト	あんしんワイド 公式サイト	ファンドワン 公式サイト

ノンバンクのビジネスローンのおすすめ8選

ノンバンクビジネスローンを8つピックアップしました。

以下では、それぞれのローン形態の詳細とおすすめ業者を紹介します。

1位：AGビジネスサポート

限度額	50万～1,000万円
金利	3.1％～18.0％
即日融資	〇
対象	法人（～75歳） 個人事業主 （～69歳）
用途	事業資金
担保	不要

「AGビジネスサポート」は使用用途が自由で、事業資金の範囲内であれば目的を問わず利用できるビジネスローンです。

Web上でも全国のATMでも借入れ・返済を行うことができるため、とても便利です。

また来店不要で融資まで完結できるため、忙しい方でもスムーズに融資まで行うことができるでしょう。

2位：ファンドワン株式会社

限度額	30万～500万円
金利	2.5％～18.0％
即日融資	〇
対象	法人
用途	運転資金
担保	不要

ファンドワンの「事業者向けビジネスローン」は赤字決算や銀行の融資審査に落ちた場合でも利用可能です。

商品の種類も豊富で、担保が不要な事業者ローンから不動産担保融資や売掛債権担保融資まで揃っています。

即日で融資をしてもらうことの可能なので、最適なローンをその場で適用したい場合におすすめです。

3位：アクト・ウィル 「ビジネスローン」

限度額	300万～1億円
金利	7.5％～15.0％
即日融資	〇
対象	法人
用途	事業資金
担保	不要

アクト・ウィルの「ビジネスローン」は法人向けのビジネスローンで、来店不要で全国的に申し込みをすることができます。

最大で1億円の融資が可能で、最短即日の融資にも対応していることが特徴。

審査も最短で60分と短いため、スピーディーに資金調達できるでしょう。

4位：Carent

限度額	1万～500万円
金利	7.8％～18.0％
即日融資	〇
対象	法人
用途	事業資金
担保	不要

株式会社IPGファイナンシャルソリューションズの「Carent」は少額の融資を最速で調達するのに最適なビジネスローンです。

融資の利用限度額は1万円～500万円で、決算書や事業計画・収支計画・資金計画などの必要資料が用意できればすぐに融資を受けることができます。

また、利用年会費や保証料は無料なので、資金調達に無駄なお金をかけたくない場合にもおすすめです。

5位：MRF

限度額	50万～3億円
金利	6.0％～15.0％
即日融資	×
対象	法人・個人事業主
用途	運転資金
担保	不動産

MRFの「オーダーメイドローン」は中小企業・個人事業主向けの不動産担保ローンで、他の金融機関の借換やつなぎ資金・設備投資・赤字補填資金・税金（納税資金）等、様々な事業性資金をバックアップしてくれます。

最大で3億円の融資に対応してくれる点が大きなメリットと言えます。

連帯保証人も原則不要です。

6位：オージェイ「無担保融資」

限度額	30万～2,000万円
金利	10.0％～15.0％
即日融資	〇
対象	法人・個人事業主
用途	事業資金
担保	不要

オージェイの「ビジネスローン」にはいくつか種類があり、特に人気とされるのが「無担保融資」です。

なおかつ、利用限度額は最大で2,000万円と高額なことが特徴的。

申し込み時間によっては即日融資も可能なので、お急ぎの方でも迅速に資金問題を解決できるでしょう。

7位：デイリーキャッシング

限度額	200万～5000万円
金利	5.2％～14.5％
即日融資	〇
対象	法人・個人
用途	自由
担保	不要

株式会社デイリープランニングの「デイリーキャッシング」は担保や保証人なしで最大5000万までの融資を受けることができます。

支払い期間も最長30年まで設定可能なので、無理のない返済プランで大きな融資を受けることができます。

また、即日融資を受けることも可能なので、資金ショートを回避するためのつなぎ資金が欲しい場合にもおすすめです。

8位：ニチデン「事業者ローン」

限度額	～1億円
金利	4.8％～17.52％
即日融資	〇
対象	法人・個人事業主
用途	事業資金
担保	必要な場合のみ不動産担保

ニチデンの「事業者ローン」は20年間の長期返済を可能としているため、余裕を持って返済を行うことができるのが特徴です。

最大で1億円の融資が可能なので、事業拡大のためにまとまった資金の調達を考える方はぜひ検討してみると良いでしょう。

また即日融資にも対応しているところがポイント。

ノンバンクビジネスローンの特徴

ビジネスローンは、銀行やノンバンクを含めた幅広い金融機関で取り扱われているローンです。

ローンとしての特徴は、扱われている金融機関によって大きく変わるわけではありませんが、金融機関ごとの差異のようなものは存在します。

ノンバンクビジネスローンの特徴について以下で説明しましょう。

無担保の商品が多い

ローンによって担保を必要とするかしないかは異なりますが、ノンバンクビジネスローンは無担保で利用できる商品が多いです。

担保が必要な場合は、不動産を担保として求められることが多いので、申込み条件を満たせない法人や個人事業主も一定数いるでしょう。

無担保であれば申込みのハードルはグっと下がるので、より多くの人が利用を検討できるローンといえます。

担保だけでなく、保証人も必要としない(保証会社の保証を利用する)ケースが多いです。

資金利用の自由度が高い

ノンバンクビジネスローンの利用で調達できる資金は、利用の自由度が高いこともひとつの特徴です。

ローンの種類によっては、運転資金や設備資金など、特定の用途にしか融資金を利用できないものもあります。

ノンバンクビジネスローンで借入する資金も、「事業資金」という縛りはあるものの、その範囲の中であればどのような目的にお金を使うのも自由です。

急きょ資金が必要になった場合でも、ノンバンクビジネスローンで借り入れていた資金で乗り切るなど、臨機応変な対処が可能です。

赤字でも融資を受けられる

金融機関の事業融資では、融資を申込んでいる企業や事業主の業績が、審査結果に大きく影響します。

赤字決算だと、借り入れたお金を返済するためのメドが立ちにくいと判断されるため、融資を受けるのは難しいです。

もちろんノンバンクビジネスローンでも、申込んだ企業や事業主の業績は審査結果に影響しますが、融資を受けるためのハードルは比較的低めといえます。

そのため、たとえ赤字決算でも、審査に通過して融資を行ってもらえる可能性があります。

「赤字決算ではあるが、その状態を脱却するために資金を必要としている」という場合に、ノンバンクビジネスローンは心強い味方になり得るでしょう。

＞＞おすすめのビジネスローンを見てみる

ノンバンクビジネスローンのメリット

ビジネスローンは、事業資金の融資を受けたいときに有力な選択肢のひとつです。

ただ、融資を希望しているときに重視するポイントは、法人や個人事業主によって異なるでしょう。

ノンバンクビジネスローンならではのメリットを以下でいくつか紹介します。

即日融資が可能で必要書類も少ない

事業資金の融資を受けるための方法はいろいろとありますが、申込んでから実際に融資を受けるまでに、1ヵ月～かかるものが多いです。

また、事業計画書や履歴事項全部証明書・納税証明書など、さまざまな書類を提出しなければならない場合もあります。

ノンバンクビジネスローンは、即日融資に対応しているものもありますし、提出書類も本人確認書類＋α程度でOKなことも多いです。

融資までのスピーディーさと用意すべき書類の簡素さは、急きょ資金調達が必要になった場合に非常に役立ちます。

審査が比較的甘い傾向にある

融資には付き物の審査ですが、ノンバンクビジネスローンは審査が比較的甘いこともメリットのひとつです。

審査に落ちてしまうと融資を受けられませんが、融資で資金調達を行うことを前提にその後の計画を立てていると、審査落ちになった時点で計画を大幅に修正しなければならなくなります。

確実に融資を受けたい法人や個人事業主にとって、審査が甘めでハードルの低いノンバンクビジネスローンが重宝するケースは、多いでしょう。

総量規制の対象外

ノンバンクビジネスローンは、総量規制の対象外であることも大きなメリットです。

総量規制とは、貸金業法の中で制定されている規制で、貸金業者が融資を行う金額を「申込者の年収の3分の1まで」に制限しています。

ただし、総量規制にはいくつか「除外」や「例外」が存在しており、「事業資金のための融資」は総量規制の「例外」に該当する融資です。

そのため、総量規制の対象になっているローンと比較すると、大きな金額の融資を受けられる可能性があります。

実際に融資を受けられる金額は、返済能力などを踏まえて審査で決定されますが、融資金額が自身の年収に縛られないのは、融資を受ける側としてはありがたいでしょう。

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ノンバンクビジネスローンを選ぶコツ

ノンバンクビジネスローンで事業資金を調達しようと検討している場合、複数のローンの中からどれを選ぶべきかと、悩んでしまう可能性もあるでしょう。

ノンバンクビジネスローンを選ぶコツを以下で紹介します。

金利で比べる

融資に対する返済を考えるときに、金利によって発生する利息は非常に重要な要素です。

設定されている金利が高いほど、より多くの利息を支払わなければならないので、資金繰りが苦しくなってしまう可能性が高まります。

ローンの金利は「○.○○%～××.××%」のように、上限と下限の設定があるのが一般的です。

金利の低さを意識すると、つい下限金利を見てしまいがちですが、ローンを提供している金融機関と何度も取引がなければ、下限金利に近い金利は適用されにくいです。

そのため、上限金利がより低いローンを選ぶことで、返済負担を抑えながら融資を受けやすくなるでしょう。

可能なら担保ありを選ぶ

ノンバンクビジネスローンは無担保で利用できるものが多く、それがノンバンクビジネスローンを選ぶひとつの理由にもなり得ます。

しかし、一般的にローンは有担保のもののほうが金利が低めに設定されますし、審査にも通りやすい傾向にあります。

そのため、担保に設定できる不動産がある場合は、担保ありのビジネスローンを選ぶことで、より優遇された条件で融資を受けやすいです。

担保設定が必要なビジネスローンを提供しているノンバンクは限られていますが、うまく利用できるローンを見つけられたら、積極的に検討してみましょう。

限度額が高いものにする

ノンバンクビジネスローンで設定されている上限限度額は、それぞれ異なります。

ただ、融資を受けたい金額よりもローンで設定されている上限限度額のほうが低ければ、そのローンを利用して限度額いっぱいに融資を受けたとしても、資金調達は完了しません。

そのため、ローンを選ぶ際はなるべく限度額が高いものを中心に検討するとよいでしょう。

実際に融資を受けられる金額は審査によって決まりますが、限度額が高めに設定されているローンのほうが、高額な融資を受けるためのハードルは低い傾向にあります。

借入の対象者に含まれるか確認する

ノンバンクビジネスローンは、法人や個人事業主を幅広く融資対象にしているものが多いですが、中には融資対象者の条件を少し厳しめにしているものもあります。

創業1年未満の法人では申込めないもの、未納の税金がある場合は申込めないものなど、課されている条件はさまざまです。

どれだけ条件が優れたローンがあったとしても、申込むための条件をクリアしていなければ、絵に描いた餅に過ぎません。

あとで確認してがっかりすることのないように、ローンの検討をする前に、そのローンに申込むための条件は確認しておきましょう。

＞＞おすすめのビジネスローンを見てみる

ノンバンクビジネスローンの注意点

資金調達は法人や個人事業主にとって非常に重要なもので、その選択肢も多岐に亘ります。

そのため、それぞれの資金調達の方法に関しては、メリットだけでなく注意点も把握したうえで、取捨選択しなければなりません。

ノンバンクビジネスローンの注意点について以下で説明します。

銀行融資より金利が高め

ノンバンクビジネスローンで設定されている金利は、銀行融資の金利より高めです。

先ほど少し触れたように、融資時に適用される金利が低ければ低いほど返済負担を抑えられるので、金利が高いことは融資を受ける側にとっては望ましくはないでしょう。

審査に通りやすく、申込みのハードルが低いという点は申込者にとってはメリットですが、金融機関にとってみれば多少のリスクを伴うことになります。

そのリスクに見合うように金利が高めに設定されているので、融資を受けるにあたって重視する要素を意識したうえで、ノンバンクビジネスローンを利用するべきかを判断しましょう。

無担保だと限度額が低め

ノンバンクビジネスローンには、無担保のものもあれば有担保のものもありますが、無担保で利用できるローンは、設定されている限度額が総じて低めです。

まとまった金額の融資を受けたい場合は、限度額の低さがネックになる可能性も考えられるでしょう。

ひとつのビジネスローンだけで必要な資金を調達できないケースでは、ビジネスローンを複数利用することで、限度額の低さというデメリットをカバーすることは可能です。

ただ、申込むビジネスローンが増えれば、その分だけ審査落ちの可能性は高まるので、その点には注意しておきましょう。

未返済だと銀行融資を受けにくい

ローンの借入状況は、ほかの融資やローンの審査結果に影響を与えることが多いですが、ノンバンクビジネスローンを借り入れて返済が終わっていない状況だと、銀行融資を受けにくくなります。

銀行融資の審査は厳しめに行われることが多く、申込んだ法人や個人事業主の返済能力はしっかりとチェックされます。

ノンバンクビジネスローンは金利が高めのものが多いことから、完済していないとそちらに返済余力が奪われてしまうと判断されるので、審査結果にマイナスの影響を及ぼしやすいです。

銀行融資で資金調達を行おうと検討している場合は、既存のノンバンクビジネスローンでの借入を返済したうえで申込むのが、賢明でしょう。

＞＞おすすめのビジネスローンを見てみる

ノンバンクビジネスローンに関するよくある質問

これまでにノンバンクビジネスローンの利用経験がないと、ノンバンクビジネスローンに関して、よく分かっていないこともあると思います。

そこで、以下ではノンバンクビジネスローンの利用を検討する際に気になりやすい質問に対して、Q&A形式で回答していきます。

ノンバンクビジネスローンを利用しようかと悩んでいる方はぜひ参考にしてください。

ノンバンクの借入限度額はどのくらい？

ノンバンクビジネスローンの借入限度額は、提供している金融機関によって差がありますが、500万円～1,000万円程度を最大限度額として設定しているローンが多いように思われます。

銀行融資で調達できる金額と比べると抑えめの金額ですが、審査通過のハードルが低く最短即日融資も可能というメリットがある中で、これだけの金額の融資を受けられる可能性があると考えれば十分でしょう。

実際に融資を受けられる金額は審査で決まるので、当該ローンの利用限度額いっぱいの金額で融資を受けられるとは限りません。

そのため、500万円の融資を受けたい場合は、500万円が最大限度額のノンバンクビジネスローンよりも、1,000万円まで融資が可能なノンバンクビジネスローンに申込んだほうがよいかもしれません。

大手ノンバンク業者のビジネスローンもある？

大手のノンバンク業者の中にも、ノンバンクビジネスローンを提供しているところはあります。

たとえば、アイフルグループのAGビジネスサポートでは、「事業者向けビジネスローン」を提供していますし、セゾンファンデックスでは、「事業者向け不動産担保ローン」を提供しています。

提供している会社によってビジネスローンの特徴が大きく異なるわけではありませんが、あまり聞いたことのない業者が提供しているローンは、不安で利用しにくいと感じる方もいるでしょう。

ビジネスローン選びに迷った場合は、提供している業者で比較するのもひとつの方法です。

ノンバンクは急ぎの融資に対応してくれる？

ノンバンクビジネスローンの大きなメリットのひとつが、最短即日融資に対応していることです。

銀行融資だと、申込んでから実際に融資を受けられるまでに、おおよそ1ヵ月近くかかることが多いです。

そのため、急いで資金調達を行わなければならないケースでは、銀行融資の審査に通過するのを待っていられないこともあるでしょう。

急ぎの資金需要がある場合は、ノンバンクビジネスローンは非常に頼りになる選択肢です。

ただし、すべてのノンバンクビジネスローンが急ぎの融資に対応しているわけではないので、ローンの商品詳細ページなどでおおよその融資スピードを把握したうえで、申込むようにしましょう。

ノンバンクのビジネスローンに保証人は必要？

ノンバンクビジネスローンは、保証人なしで利用できるものが多いです。

また、担保設定もなしで利用できるものが多いので、担保も保証人も必要とするローンと比べると、申込みのハードルはかなり低くなっています。

ただし、その分だけ金融機関が負うことになるリスクは高めなので、金利は少し高めで、利用限度額の設定も総じて抑えめな傾向にあります。

ノンバンクビジネスローンは、担保も保証人も用意するのは難しいものの、ちょっとした資金調達を行いたい法人や個人事業主にとって、ぴったりのローンといえるでしょう。

＞＞おすすめのビジネスローンを見てみる

まとめ

ノンバンクのビジネスローンの実態やメリット・デメリットについて解説してきました。

ノンバンクビジネスローンは、早急に資金を必要とする個人事業主や会社経営者にとって非常に有効な手段です。

しかし、手軽に融資を受けることができるといって利用してしまうと、高金利であるが故に多くの負債を負ってしまうリスクもあります。

そのため実際に利用する際には、返済まで視野に入れて計画的に融資を受けるよう心掛けるようにしましょう！